Банковские карты Яндекс.Плюс от Альфа-Банка и Тинькофф Банка. 5 карт в экосистеме Яндекса — подробный обзор

Банковская карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка и Тинькофф Банка

В конце апреля 2019 года транснациональная компания «Яндекс» совместно с двумя популярными банками — Альфа и Тинькофф выпустила на финансовый рынок новый продукт – банковскую карту «Яндекс.Плюс». Кобрендинговая карта стала вторым платежным инструментом Яндекса. Карточки выдаются практически мгновенно, чем сразу привлекли многих пользователей. Рассмотрим, на сколько они выгодны на практике, и чем отличаются от первой карты «Яндекс.Деньги».

Условия сервиса Яндекс.Плюс

Программа разработана для потребителей, которые регулярно пользуются услугами компании. Сервис позволяет заказывать такси, приобретать билеты в кино и на концерты, покупать билеты на авиарейсы и поезда, а также совершать другие операции в системе Яндекс на льготных условиях.

Стоимость участия в программе Яндекс.Плюс составляет 0 рублей за пробный период, далее ежемесячно по 169 рублей. Пробный период длится 3 месяца. За это время потребитель может оценить целесообразность использования сервиса.

Преимущества Яндекс.Плюс:

  1. Скачивание и прослушивание качественного музыкального контента на Яндекс.Музыке без рекламы.
  2. Скидка 10% на Яндекс.Такси в категории от «Комфорта» до «Бизнеса».
  3. Бесплатно 10 ГБ памяти на Яндекс.Диске, скидка 30 % на приобретение дополнительного места.
  4. Бесплатный онлайн просмотр видео на Кинопоиске, реклама скрыта.
  5. Бесплатная доставка покупок стоимостью от 500 рублей через маркетплейс «Беру».
  6. Дисконт 12% на поездки через Яндекс.Драйв на авто из категории «Праздник», дисконт 5% – при использовании транспорта других категорий.

Сервис Яндекс.Плюс

При оплате этих и других сервисов банки дополнительно начисляют от 1 до 10% кэшбэка.

После получения карты ее нужно привязать к Личному кабинету в money.yandex.ru в разделе «Привязанная карта». Для подтверждения действительности карточки система может заблокировать и вернуть обратно на баланс сумму в пределах 500 рублей. Если клиент регистрирует дебетовую карту, ее нужно заранее пополнить на указанную сумму.

Срок подписки и дата следующего платежа отображается в Личном Кабинете. Для отслеживания бонусов нужно установить на мобильный телефон приложения сервисов Яндекс.Плюса. Для корректного использования программы нужно авторизоваться на всех сервисах под одним и тем же аккаунтом.

Отказ от подписки на Яндекс.Плюс

Срок действия подписки не ограничен. Первые два месяца будет бесплатное автопродление. При пролонгации услуги на четвертый месяц списывается стоимость обслуживания 169 рублей. Если оплата уже произведена, вернуть ее на Яндексе не получится, даже если срок подписки больше одного месяца. Стоимость услуги можно компенсировать за счет банковского кэшбэка.

Потребителям доступно отключение автопродления. Для этого нужно зайти в раздел Яндекс.Паспорт. На блоке «Плюс» в правом нижнем углу расположена ссылка «Управление подпиской». Далее нужно нажать «Отменить подписку».

Если отключить автоматическое продление до окончания бесплатного периода, то следующий платеж за подписку не снимется. При отказе от услуги во время трехмесячного пробного периода, он сокращается до одного месяца. Чтобы пользоваться преимуществами Яндекс.Плюс все 3 месяца бесплатно, нужно отключить подписку в конце третьего месяца. Например, банковская карта была получена 1 августа, тогда подать заявку на отмену автопродления нужно до 20-25 октября. Лучше это сделать заранее за 5-10 дней во избежание технических неполадок со стороны сервиса.

Виды карт Яндекс.Плюс

  1. Дебитовая карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка;
  2. Кредитная карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка;
  3. Дебитовая карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка;
  4. Кредитная карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка;
  5. Дебитовая карта Яндекс.Деньги.

Ни для кого не секрет, что Альфа-Банк и Тинькофф Банк — одни из самых популярных банков на территории России и два непримиримых конкурента. Вам будет интересно наше сравнение — в каком банке лучше условия по беспроцентным кредитным картам.

Продолжим наш обзор и рассмотрим характеристики, условия выдачи и обслуживания всех 5 карт экосистемы Яндекс.Плюс более детально.

Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Новая совместная карта сочетает в себе банковскую выгоду в виде кэшбэка и скидки в рамках подписки Яндекс.Плюс. Карточка выпускается платежной системой Mastercard. Клиенты могут оформить два типа: дебетовую и кредитную карту.

Главное преимущество карточного продукта – начисление кэшбэка на все покупки и услуги:

  • 10% на оплату одного из 15 сервисов (Такси, Еда, Афиша, Драйв и др.), категория меняется раз в 3 месяца;
  • до 6% на путешествия через портал travel.alfabank.ru;
  • 5% на расчеты в категориях – рестораны, спорттовары, развлечения и образование;
  • 1% на остальные покупки.

Лимит кэшбэка – 7000 рублей в месяц.

Банк возвращает стоимость подписки, если клиент совершает траты в торгового-сервисных предприятиях (ТСП) на сумму от 5000 рублей в месяц. Если подписка была оформлена на целый год, клиент будет получать компенсацию ежемесячно в размере 169 рублей, при соблюдении условий кэшбэка.

Подать заявку на карту можно через сайт. В течение часа заявка будет обработана, и банк предоставит ответ. Получить карточку можно в отделении или курьером по адресу проживания или места работы.

Характеристики кредитной карты Яндекс.Плюс Альфа-Банк:

  1. Обслуживание – 0 рублей в год.
  2. Снятие наличных в любых банкоматах – 2,9%, минимум 290 рублей.
  3. Безналичные переводы по номеру карты – 5,9%, минимум 100 рублей.
  4. Льготный период – 60 дней.
  5. Возобновляемый лимит – до 500 000 рублей.
  6. Ставка за пользование – 11,99% годовых.
  7. Минимальный платеж – 3-10%, не менее 300 рублей.
  8. Смс-информирование – 59 рублей в месяц.
  9. Страховка – 0,84%

Оформить кредитную карточку могут лица в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией на территории РФ. Минимальный доход заемщика – 9000 рублей. Стаж работы – от 3 месяцев. Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или полис ОМС.

У Альфа-банка есть и другие выгодные кредитные карты, по которым установлен беспроцентный период до 100 дней.

Характеристики дебетовой карты Яндекс.Плюс Альфа-Банк:

  1. Обслуживание и выпуск – 0 рублей.
  2. Снятие наличных в банкоматах Альфа и партнеров – 0%.
  3. Снятие наличных в остальных банкоматах – 0% при торговых расчетах по карте от 10 000 рублей или сумме остатков на счетах от 30 000 рублей в месяц. В остальных случаях – 1,5%, минимум 200 рублей.
  4. Переводы по номеру карточки – 0% до 20 000 рублей в месяц. Свыше — 1,95% , но не менее 30 рублей.
  5. Смс-информирование – 59 рублей ежемесячно.

Процент на остаток первые 2 месяца – 6%. Далее: если сумма покупок от 10 000 рублей в месяц – 1%, от 70 000 рублей – 6%, от 100 000 рублей и подключен пакет «Премиум» – 7%.

Яндекса.Плюс от Тинькофф банка

Условия кэшбэка Тинькофф банка схожи с предложениями Альфа-банка, за исключением повышенного вознаграждения от покупок в сети партнеров. Функционал карты позволяет оплачивать покупки смартфоном или смарт-часами с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Вознаграждение начисляется ежемесячно по категориям:

  • от 3 до 30% по специальным предложениям партнеров, размещенных в личном кабинете потребителя;
  • 10% на оплату одного Яндекс сервиса, категория меняется раз в квартал, на остальные – 5%;
  • 5% на расчеты в категориях – рестораны, спорттовары, развлечения и образование;
  • 1% на остальные покупки.

Максимальный кэшбэк в месяц – 6000 рублей. Банк компенсирует оплату подписки, если сумма покупок клиента превышает 5000 рублей в месяц.

Заявка подается через сайт. Доставка карты осуществляется в течение 1-7 дней по месту работы или проживания клиента.

Характеристики кредитной карты Яндекс.Плюс Тинькофф:

  1. Выпуск, доставка, обслуживание – 0 руб.
  2. Кредитный лимит – 1 000 000 рублей.
  3. Минимальный платеж – до 8%, в среднем 6%.
  4. Льготный период – до 55 дней.
  5. Годовая ставка – при оплате покупок 15-29,9%, за снятие наличных 30-39,9%.
  6. Снятие наличных – 390 рублей при сумме обналички до 100 000 рублей в месяц. Свыше лимита – 2% + 390 рублей.
  7. Ежемесячное смс-информирование – 59 рублей.
  8. Страховка – 0,89%.

Получить кредитную карту могут лица возрастом от 18 лет с постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. Для оформления нужен только паспорт.

В Тинькофф Банке есть и другие кредитные карты, тарифы которых представлены в ТОП-4 кредиток с моментальным решением.

Характеристики дебетовой карты Яндекс.Плюс Тинькофф:

  1. Выпуск, обслуживание и доставка – 0 рублей.
  2. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка – 0% при сумме до 150 000 рублей.
  3. Снятие наличных в остальных банкоматах, также в собственных банкоматах при сумме свыше 150 000 в месяц – 2%, минимум 90 рублей.
  4. Переводы по номеру карточки – 0% до 20 000 рублей в месяц. Свыше — 1,5%, но не менее 30 рублей.
  5. Смс-информирование – 59 рублей ежемесячно.

Процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 рублей. Если сумма покупок менее 50 000 рублей в месяц – 1%, от 50 000 рублей – 6%.

Дебетовая карта Яндекс.Деньги

Дебетовая карта Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги – карта, выпускаемая платежной системой MasterCard. Карточка привязана к электронному кошельку Яндекс.Деньги. Деньги можно тратить напрямую с кошелька – оплачивать покупки в интернете и стационарных торговых точках, а также обналичивать средства. Карта выдается на 3 года. Управлять счетом можно из личного кабинета Яндекса.

Характеристики дебетовой карты Яндекс.Деньги:

  1. Выпуск именной карты – 300 рублей за 3 года. Оплачивается одним платежом.
  2. Выпуск моментальной карточки – 100 рублей в офисе Яндекса, 200 рублей в салонах «Связного».
  3. Сумма одного безналичного платежа/перевода – до 100 000 рублей для идентифицированных клиентов. Для анонимный пользователей – до 15 000 рублей.
  4. Снятие наличных – 0% на сумму до 10 000 рублей, для идентифицированных пользователей. В остальных случаях – 3%, минимум 100 рублей.
  5. Лимит на снятие – 5000 рублей в сутки в анонимном кошельке, 100 000 рублей в идентифицированном.
  6. Перевод на другую карту или кошелек – 3%, не менее 100 рублей.

Клиенты получают кэшбэк за покупки в категории месяца – 5%, а также 5% возвращаются за каждую пятую покупку не в интернете. Дополнительно пользователи получают вознаграждение 1% от платежей в интернете. Получить карточку можно бесплатно по почте или доставкой курьером по любому адресу за дополнительную плату 300 рублей.

Вы можете самостоятельно подключиться к сервису Яндекс.Плюс. За подписку будет взиматься плата 169 рублей в месяц.

Таблица-сравнение характеристик кредитных карт Яндекс.Плюс

Для анализа условий банков мы составили таблицу по кредитным картам Яндекс.Плюс.

Показатель\Эмитент Яндекс.Плюс Тинькофф Банк (кредитная) Яндекс.Плюс Альфа-Банк (кредитная)
Лимит кэшбэка 6 000 руб./мес. 7 000 руб./мес.
Дополнительный кэшбэк от банка от 3 до 30% при выполнении условий финансовой организации 6% на путешествия через портал travel.alfabank.ru
Снятие налички 390 рублей при сумме до 100 000 рублей в месяц. Свыше лимита – 2% + 390 рублей. 2,9%, минимум 290 рублей.
Беспроцентный период до 55 дней до 60 дней
Годовая ставка при оплате покупок 15-29,9%, за снятие наличных 30-39,9%. от 11,99% годовых

Наш вывод:

Кредитка от Альфа-Банка выигрывает по большинству параметров. У неё меньше фиксированная комиссия за снятие наличных и нет ограничений по сумме. Кроме этого минимальная ставка значительно ниже, а льготный период дольше. Альфа-банк компенсирует до 7000 руб. в месяц, а Тинькофф на 1000 меньше.

Если вы планируете оформлять кредитную карту для обналичивания средств, рекомендуется ознакомиться с выгодными предложениями потребительских кредитов наличными.

Таблица-сравнение характеристик дебетовых карт Яндекс.Плюс и Яндекс.Деньги

Показатель\Эмитент Яндекс.Плюс Тинькофф Банк (дебетовая) Яндекс.Плюс Альфа-Банк (дебетовая) Яндекс.Деньги (дебетовая)
Лимит кэшбэка 6000 руб./мес. 7000 руб./мес. нет ограничений
Дополнительный кэшбэк от банка от 3 до 30% при покупках у партнеров 6% на путешествия 5% в категории месяца + 5% за каждую 5 покупку, 1% за онлайн платежи
Проценты на остаток 1% при обороте в ТСП до 50 000 руб./мес. 1% при обороте в ТСП от 10 до 70 000 руб./мес. нет
6% – при обороте в ТСП от 50 000 руб./мес. 6% – при обороте в ТСП свыше 70 000 руб./мес. нет
Основа для начисления не более 300 000 руб. не более 300 000 руб. нет
Снятие наличных в своих банкоматах 0% при сумме до 150 000 руб. 0% нет
Снятие наличных в других банках 2%, минимум 90 руб. от 0 до 1,5%, минимум 200 руб. от 0 до 3%, минимум 100 руб.
Выпуск 0 руб. 0 руб. 100-300 руб.
Переводы на другие карты/кошельки  0% до 20 000 руб. в месяц. Свыше — 1,5%, от 30 руб. 0% до 20 000 руб. в месяц. Свыше — 1,95% от 30 руб. 3%, от 100 руб.

Преимущества карты Яндекс.Деньги в дополнительном кэшбэке за каждую пятую покупку и 1% за интернет платежи. Такой кэшбэк не начисляет ни один из сравниваемых банков. Минус – высокая комиссия за переводы на другие карты.

Альфа-Банк установил слишком высокий лимит для повышенного процента на остаток – 70 000 рублей, у Тинькофф этот показатель меньше на 20 000 рублей. Зато у Альфа-банка нет ограничений на бесплатное обналичивание денег в собственных банкоматах.

Карта Яндекс.Деньги выгоднее для клиентов, которые осуществляют преимущественно безналичные операции по оплате услуг и не нуждаются в кредитной линии. Компания не ограничивает сумму кэшбэка. Минус – не получится компенсировать стоимость подписки на Яндекс.Плюс.

Если вы планируете использовать карту Яндекс.Плюс в равной степени для наличных и безналичных операций, то лучшим решением будет оформить одну из кобрендинговых банковских карт от Тинькофф или Альфа-Банка. Какую именно зависит от объема операций и суммы остатка, который планируется разместить на счете.

Рейтинг
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Александр

    Спасибо, а то сложно они как-то придумали, только прочтя статью стало понятно что к чему. :idea:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: