Что означает рефинансирование кредита? ТОП-3 банков с самыми выгодными программами рефинансирования

Что означает рефинансирование кредита? Рефинансирование кредита или перекредитование – востребованная банковская услуга по погашению уже существующей задолженности за счет нового кредита.

Содержание:


Российские банки предлагают различные программы рефинансирования долгов, в том числе с одновременным предоставлением дополнительных средств на потребительские нужды, а также с возможностью объединения нескольких займов в один.

Преимущества для заемщика:

  • уменьшение ежемесячного платежа за счет применения более низкой процентной ставки или продления срока погашения кредита;
  • контроль над своими обязательствами и удобство внесения платежей при объединении задолженностей;
  • сохранение кредитной истории в случае рефинансирования кредита по причине уменьшения доходов или потери работы;
  • получение дополнительных денежных средств на потребительские нужды в рамках одной заявки и одного договора.

Выгода для банка при рефинансировании «чужих» кредитов заключается в увеличении кредитного портфеля. Кроме того, в лице заемщика банк получает лояльного клиента, которому можно предложить другие продукты. В результате растут процентные и комиссионные доходы.

Порядок рефинансирования кредита

Заемщик собирает пакет документов и подает заявку в банк, предлагающий услуги по рефинансированию кредитов. Требования к документам зависят от выбранной программы, как правило, это паспорт, справка о доходах и/или занятости, реквизиты для погашения кредита в другом банке, также может потребоваться справка о размере задолженности. При оценке платежеспособности заемщика ежемесячные платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются.

Кредит на рефинансирование может выдаваться как в размере фактической задолженности, так и с учетом дополнительной суммы на потребительские нужды. В случае заключения договора существует два варианта получения денег:

  • банк по поручению заемщика переводит необходимые для полного погашения задолженности денежные средства на счета сторонних банков;
  • заемщик получает всю сумму наличными или на карту для самостоятельного погашения задолженности.

После оплаты долга заемщик должен лично обратиться в другие банки и выполнить необходимые процедуры для расторжения кредитных договоров. Банк, с которым заключен договор на рефинансирование, имеет право проверить факт погашения задолженности и применить к заемщику штрафные санкции в случае нецелевого использования полученных средств.

ТОП-3 банков с самыми выгодными программами рефинансирования

Рассмотрим и сравним предложения 3 крупных российских банков.

Банк Процентная ставка Сумма (в рублях) Срок рефинансирования
УБРИР 13–19% 30 000 – 1 000 000 2, 3, 5 ,7 лет Подать заявку
УРАЛСИБ 11,9% / 17,9% 35 000 – 2 000 000 13–84 месяцев Подать заявку
РОСБАНК 9,99–18,99% 50 000 – 3 000 000 13–60 месяцев (до 84 месяцев
для зарплатных клиентов)
Подать заявку

Рассмотрим условия и особенности программ каждого банка в отдельности.

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРИР)

УБРиБ предлагает программу по рефинансированию действующих срочных потребительских кредитов. У заемщика есть возможность объединения задолженностей, денежные средства переводятся непосредственно на счета сторонних банков. При этом рефинансируемые кредиты на момент подачи заявки должны быть оформлены не менее 60 дней назад.

Требования к заемщику и пакету документов:

  • возраст при подаче заявки не менее 19 лет, а на расчетную дату полного погашения кредита не более 75 лет;
  • постоянное место регистрации в регионе присутствия УБРИР;
  • для наемных работников – при подаче заявки стаж на последнем месте работы составляет 3 месяца и более;
  • для ИП предъявляется требование к опыту предпринимательской деятельности не менее одного года;
  • паспорт гражданина РФ и документ о доходах за последние 6 месяцев (если стаж меньше, то не менее, чем за три полных месяца), реквизиты для погашения рефинансируемых кредитов;
  • ИП и учредители компаний дополнительно предоставляют налоговую декларацию и свидетельство о регистрации.

Процентные ставки*:

  • 13–16% годовых – сотрудники предприятий, участвующих в зарплатных проектах УБРиБ;
  • 15–19% годовых – другие категории заемщиков.

* устанавливается индивидуально в зависимости от результатов оценки кредитоспособности.

Особые условия:

Через месяц после выдачи кредита заемщик может претендовать на уменьшение процентной ставки при выполнении определенных условий: досрочное внесение ежемесячного платежа, погашение кредита любыми способами кроме касс УБРИР, совершение покупок по картам УБРИР или получение зарплаты на карту УБРИР на установленную банком сумму. Итоговое снижение процентной ставки составляет до 3 процентных пунктов.
Отправить заявку на кредит в УБРИР 

Банк УРАЛСИБ

В рамках программы «Рефинансирование кредитов» заемщик может не только погасить задолженность в стороннем банке, но и получить на руки дополнительную сумму денежных средств на личные нужды. Рефинансируются любые действующие потребительские кредиты заемщика без ограничений по количеству, за исключением микрозаймов, валютных и просроченных кредитов. При этом УРАЛСИБ не требует подтверждающих документов от сторонних банков.

Требования к заемщику и пакету документов:

  • постоянная или временная регистрация в регионах присутствия подразделений УРАЛСИБ продолжительностью от 6 месяцев;
  • возраст на дату рассмотрения заявки не менее 23 лет, а на дату окончания договора не более 70 лет;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, при этом работодатель должен существовать не менее одного года;
  • кредит до 250 000 рублей включительно – паспорт гражданина РФ и второй подтверждающий личность документ по выбору заемщика;
  • кредит более 250 000 рублей – паспорт гражданина РФ и подтверждающий доходы документ.

Процентные ставки:

  • 11,9% годовых – при одновременном оформлении программы страхования жизни и здоровья, пониженная ставка сохраняется на все время действия страховки;
  • 17,9% годовых – в других случаях.

Отправить заявку на кредит в Уралсиб 

РОСБАНК

Программа рефинансирования от Росбанка распространяется на действующие рублевые кредиты сторонних банков, выданные на следующие цели: потребительские нужды, покупка недвижимости или автомобиля, кредитные карты, овердрафты. При этом по кредитному договору должна отсутствовать просроченная задолженность, а дата его окончания наступить не менее, чем через 3 месяца. Заемщик может в рамках рефинансирования объединить несколько договоров и получить дополнительную сумму на потребительские нужды.

Требования к заемщику и пакету документов:

  • добросовестное погашение рефинансируемых кредитов;
  • возраст от 22 до 70 лет на дату окончания договора;
  • постоянная регистрация в регионах работы офисов Росбанка;
  • для зарплатных клиентов – паспорт гражданина РФ, документы с информацией о рефинансируемых кредитах, реквизиты кредитных счетов в сторонних банках;
  • иные категории клиентов дополнительно предоставляют документ, подтверждающий доходы (при сумме кредитования более 500 тысяч рублей или запросе дополнительных средств на потребительские нужды) и заверенную копию трудовой книжки (если запрошено от 400 тысяч рублей).

Процентные ставки при условии получения зарплаты в Росбанке:

  • 9,99% – оформление в Московской области при одновременном заключении договора страхования (16,99% при отказе от страховки);
  • 10,99% – оформление в Москве при одновременном заключении договора страхования (17,99% при отказе от страховки).

Процентные ставки* для других категорий клиентов:

  • 10,99% – оформление в Московской области при одновременном заключении договора страхования (17,99% при отказе от страховки);
  • 11,99% – оформление в Москве при одновременном заключении договора страхования (18,99% при отказе от страховки).

* если заемщик подтверждает доходы выпиской из ПФР, то применяется дисконт 1,5%.
Отправить заявку на кредит в РОСБАНК 

Выводы

Самую удобную программу рефинансирования предлагает Росбанк. Заемщик может объединить любые кредиты, включая кредитки и автокредиты, в то время как предложения остальных банков распространяются исключительно на потребительские кредиты. Также Росбанк может выдать максимальную сумму кредитования и использует гибкую шкалу процентных ставок для разных категорий заемщиков. Для оформления заявки на сумму менее 400 000 потребуется только паспорт и документы о рефинансируемых кредитах.

Быстрый поиск кредита или займа