Где выгоднее взять кредитную карту? ТОП-4 лучших кредитных карт в 2019 году

У многих в жизни случались ситуации, когда срочно требовались дополнительные финансы. Приходилось искать деньги у знакомых и родственников. Теперь такие проблемы легко решить с помощью кредитных карт. Получить кредитку просто и быстро. Для этого нужно подать заявку онлайн и уже через пару минут получить ответ от банка.

Множество учреждений предлагают свои услуги в получении кредитки. Но условия у них разные. Самое главное при выборе кредитной карты – найти наиболее выгодный и удобный вариант. Человеку среди разнообразия предложений банковских организаций тяжело сделать правильный выбор.

Для решения этой задачи рассмотрим предложения нескольких банков, сравним их, а также выберем оптимальный вариант, где выгоднее взять кредитную карту в 2019 году.

Банк Русский Стандарт

Кредитная организация предлагает клиентам много интересных кредитных продуктов. Наиболее выгодным из них является карта Platinum. Подать заявку на оформление можно на сайте банковской структуры. Ответ придет через несколько минут. При одобрении выдачи клиент может забрать карту непосредственно в отделении Русского Стандарта. Есть возможность оформить доставку курьером.

Наибольший размер лимита, который можно получить, составляет 300 000. Обслуживание основной карты за год стоит 590 рублей, а дополнительной – 300. Ознакомимся с предложением подробнее.

Проценты и кэшбэк

Ставка установлена банком в размере от 21,9%. Она будет начисляться на сумму использованного кредита при обналичивании денег и переводах средств. Также если нарушены требования по условиям бесплатного периода, то начислят проценты.

Действует такой льготный период 55 дней. Он распространяется на оплату различных товаров и услуг в т.ч. коммунальных.

По этому продукту применяется кэшбэк – возврат держателю пластиковой карты части потраченных им денег на получение услуг и покупку товаров:

  1. До 15% – у банковских партнеров (+ до 30% скидки).
  2. 5% – по 3 выбранным категориям:
    • АЗС;
    • рестораны;
    • обувь и одежда;
    • кинотеатры;
    • концерты;
    • парковка;
    • такси.
  3. 1% – на все остальные покупки.

Чтобы получить кэшбэк сумма покупок должна составлять не менее 5000 рублей.

При расчетах картой на портале для туристов travel.rsb кэшбэк можно получать бонусами до 6%.

Бонусы разрешается переводить на кредитку – 1 бонус = 1 рублю. Также на них в личном кабинете в каталоге можно выбирать товары и подарочные карточки. Бонусы клиент может истратить на оплату в интернет-банке жилищно-коммунальных услуг, интернета и другое.

Карта предусматривает также рассрочку 0% на срок до 1 года. За товары в рассрочку кэшбэк не начисляется.

Получение наличности и дополнительные сервисы

Получить наличные (в течение первого месяца пользования продуктом) в банкоматах Русского Стандарта, сторонних учреждений и в банкоматах за рубежом держатель карты может бесплатно. Далее будут удерживаться комиссионные в размере 3,9% плюс сумма 390 рублей.

Владельцы карт имеют следующие бесплатные дополнительные сервисы:

  • мобильного банка;
  • интернет-банкинга;
  • мобильных платежей;
  • телефон-банка;
  • инфо-м@il.

Пополнение и переводы

Погашать бесплатно использованную сумму заемных средств можно:

  • переводом с иных карт Русского Стандарта;
  • переводом с карточек чужих банков;
  • на банкомате;
  • с помощью терминалов Элекснет и QIWI (максимум 2 пополнения в сутки);
  • в интернет-банкинге и мобильном банке;
  • в кассе офиса и другие способы.

За перевод денег на карточные продукты Русского Стандарта и сторонних банков установлен размер комиссионного сбора 3,9% от суммы + 390 рублей.

Требования к заемщику. Необходимые документы

Оформить и получить кредитную карту могут россияне в возрасте с 21 до 65 лет. Человек должен быть зарегистрирован в регионе, в котором  присутствует офис банка, а также получать стабильный доход.

Для оформления кредитки нужен паспорт РФ и 1 дополнительный документ (загранпаспорт, права водителя, СНИЛС или иной документ).

Отправить заявку на кредит в банк Русский Стандарт 

Тинькофф Банк

Лучшим кредитным продуктом банка является Тинькофф Платинум. Оформляют его онлайн буквально за несколько минут. Заявка рассматривается мгновенно. Карты доставляются бесплатно по всей территории страны в течение 7 дней. При получении кредитки ее обязательно нужно активировать. Сделать это можно в разделе Активация карты на сайте Тинькофф.

По продукту установлен лимит в 300 000 рублей. Выпускается он бесплатно. За годовое обслуживание основной карты клиенту нужно заплатить 590 рублей. А дополнительная карта обслуживается бесплатно.

Размер процентов и бонусы

Если деньги используются для покупок, то ставка будет от 12 до 29,9%. Для получения наличных действует другой процент – 30-49,9%.

По карте установлена длительность льготного периода в 55 дней. Он действует при выполнении по карте безналичных операций (кроме переводов). Когда с карты погашается кредит в другом банке, то для этой суммы будет действовать бесплатный период на 120 дней.

По Tinkoff Platinum действует рассрочка 0%:

  1. При покупках в магазинах-партнерах – до 365 дней.
  2. В других торговых точках – 55.

Банк дает кэшбэк в виде бонусных баллов «Браво» на абсолютно любые покупки в размере 1%. Оплата покупок по специальным предложениям банка даст возможность получить бонусы в размере от 3% и до 30. Такие баллы можно использовать на возврат денег, которыми оплачивались кафе, за которые приобретались железнодорожные билеты. Их можно обменивать на деньги – 1 балл равен 1 рублю.

Стоимость обналичивания кредитных средств и других услуг

При получении наличности с кредитки банк удерживает с клиента комиссию 2,9% от снятой суммы и еще дополнительно 290 рублей.

За уведомления по СМС о движениях по счету банком взимается плата 59 рублей за месяц.

Услуги мобильного и интернет-банка предоставляются без оплаты. В личном кабинете владелец карты может посмотреть выписку, уведомления об операциях, блокировке и разблокировке счета, напоминания о дате платежа.

Стоимость включения в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

Пополнение и переводы

Погашать задолженность можно наличными через партнеров Тинькофф банка по всей России бесплатно:

  1. Перечислением с иной карты или переводом со сторонней банковской структуры.
  2. С помощью банкоматов и терминалов.

Минимальный платеж определяется индивидуально. Он не может быть меньше, чем 8% задолженности и менее 600 рублей.

При переводе средств на чужие карты с Тинькофф Платинум комиссия не взимается.

Требования к заемщику и документация

Банк не выставляет высоких требований к клиенту при получении кредитки Платинум:

  1. Клиент должен иметь гражданство РФ.
  2. Соответствие возрасту 18-70 лет.

Для оформления карты справка о доходах не является обязательным документом. Достаточно будет просто паспорта. Если есть регулярный доход и постоянное место работы, то это положительно повлияет на сумму разрешенного лимита и процент.

Отправить заявку на кредитную карту в Тинькофф Банк 

Наше исследование-сравнение кредитных карт рассрочки Альфа-Банка и Тинькофф банка.

Альфа Банк

Эта банковская структура предлагает свою кредитную карту «100 дней без %» Classic.  Максимальная сумма определена в размере 500 000 рублей. Стоимость обслуживания за год – от 1190 рублей. Дополнительная карта с таким же тарифом, как и основная.

Оформить заявку можно онлайн на банковском сайте. Решение займет пару минут. При подтверждении выдачи карты получить ее можно в АльфаБанке, а также можно заказать быструю курьерскую доставку.

Проценты и кэшбэк

Процентная ставка по продукту «Сто дней без процентов» устанавливают индивидуально от 14,99%. Он будет начисляться при непогашении задолженности по окончанию срока льготного периода. Полная стоимость кредита (включая получение, обслуживание, погашение) не может превышать 31,547%.

По этой карте действуют 100 дней беспроцентного льготного периода от начала образования задолженности. После ее погашения отсчет нового периода начинается заново. Бесплатные дни распространяются на следующие операции:

  • оплату картой покупок;
  • снятие денег наличными;
  • погашение долга по картам сторонних организаций.

На этой карте кэшбэк отсутствует.

Стоимость получения наличных и других услуг

Альфа Банк установил лимит бесплатного получения наличных в любых банкоматах России и за границей на месяц – 50 000 рублей. А если в течение 30 дней снимается больше денег, то на сумму превышения начисляют и удерживают комиссию 5,9%, но не меньше 500 рублей.

За 1-й месяц получения СМС с оповещением движения по счету плата не берется. Со 2-го месяца и в последующие периоды нужно заплатить 59 рублей ежемесячно.

Если есть кредитка в сторонней организации, то с карты Альфа Банка можно одной суммой перевести деньги на погашение старой задолженности. Произвести такое перечисление можно в мобильном приложении, а также на сайте банковской структуры. На протяжении 14 дней следует подать заявление о закрытии карты в другом банковском учреждении. Перевод суммы по рефинансированию старой задолженности выполняется бесплатно.

Пополнение и переводы

Бесплатно пополнить карту можно наличными в банкоматах и безналичным способом – с карт других банков онлайн. Деньги поступят на счет моментально. Обязательный платеж устанавливается в размере 3-10%, но не меньше 300 рублей.

За перевод с кредитки на другую карту удерживается комиссия 5,9%, не менее 100 рублей.

Требования к заемщику и документация

Для получения кредитки банк предъявляет такие требования к заемщику:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – 18 лет и более.
  3. Регистрация.
  4. Постоянный доход не менее 5 000 рублей по регионам и 9 000 для Москвы.
  5. Обязательное наличие мобильного номера или домашнего телефона.
  6. Наличие номера стационарного телефона с места работы.

При оформлении кредитки с лимитом до 50 000 рублей потребуется только паспорт, при сумме от 50 000 до 100 000 рублей кроме паспорта нужен будет другой документ, подтверждающий личность. При лимите от 100 000 и до 500 000 обязательно нужно будет собрать такой пакет документов:

  • российский паспорт;
  • дополнительный документ (по выбору клиента), который подтвердит личность;
  • справка о трудоустройстве и доходе.

Еще банком установлен список необязательных документов при оформлении карточного продукта. Их предоставление повысит вероятность получения крупной суммы:

  1. Копия страниц загранпаспорта (с отметкой о выезде за границу за последний год).
  2. Выписка по личному счету (с остатком от 150 000 рублей) и другие.
  3. Копия с документа о регистрации автомобиля (не старше 4 лет).
  4. Копия полиса ДМС.

Отправить заявку на кредитную карту «100 дней без %» в Альфа Банк 

Росбанк

Самой популярной кредиткой Росбанка является карта «МожноВСЕ». Такая карта оформляется двух видов: классическая и премиальная. По классической карте лимит может быть от 30 000 до 1 000 000 рублей, а по премиальной – от 100 000 рублей до 2 000 000. Подробнее с предложением премиальной карты можно ознакомиться по ссылке.

Рассмотрим условия по классической кредитной карте «МожноВСЕ». За обслуживание этого продукта в первый год пользования плата не взимается. За каждый последующий год оплата составляет 890 рублей. Но если за предыдущий год оборот по кредитке был свыше 180 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным. Плата за выпуск карты не берется.

Процентные ставки. Кэшбэк

По кредитке действует 62 дня льготного периода. Он не действует на использование кредитных денег на перевод средств и на снятие наличных. Если кредит использовался для покупки товаров и оплаты услуг (безналично), то проценты на эту сумму во время действия льготных дней начисляться не будут.

Росбанк установил по этой кредитной карте ставку 24,9% (премиальная – 19%). При нарушении условий бесплатного периода на сумму использованных денег банк начислит проценты.

Программа кэшбэка предусматривает:

  1. 1% для всех покупок.
  2. До 10% по одной выбранной категории: аптека, кафе и рестораны, такси и прочие.

За месяц максимальная сумма кэшбэка – 5000 рублей.

Бонусная программа Travel-бонус предусматривает начисление баллов. Их можно использовать на оплату туристических услуг. Они начисляются за каждые 100 рублей оплаты, но в зависимости от суммы совершенных покупок на протяжении месяца:

  • 1 балл – при покупках за месяц от 5000 до 30000, а также свыше 300000;
  • 2 балла – оплате от 30000 до 80000 рублей;
  • 5 баллов – 80000-300000.

Максимально за месяц начисляют до 5000 баллов.

Клиент выбирает сам подключение бонусной программы или кэшбэка.

Комиссия за снятия наличных. Стоимость других услуг

За получение наличных денег в банкомате Росбанка, банков-партнеров, а также сторонних организаций будет удержана комиссия 4,9% от суммы (минимум 290 рублей).

Перевыпуск карты по заявлению клиента, например, в связи с утратой кредитки, стоит 350 рублей. А если перевыпуск связан с окончанием срока действия пластика, то платить за это не нужно.

Погашение задолженности и переводы

Пополнять карту наличными можно в отделении через кассу банка и в банкоматах. Погашение кредита через банкомат можно выполнить по номеру карты или договора. Для внесения наличных через кассу понадобится номер счета и обязательно паспорт.

Пополнить счет можно безналичным способом через мобильное приложение, с помощью интернет-банкинга (с других счетов и карт), а также банковским переводом. Погашение кредита осуществляется без комиссии. Обязательный платеж за месяц составляет 5% от использованной суммы.

Требования к заемщику и необходимый пакет документов

Заемщик должен соответствовать таким требованиям Росбанка:

  • иметь возраст от 18 лет;
  • быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • быть трудоустроенным (не меньше трех месяцев).

Для оформления кредитки «МожноВСЕ» потребуется предоставить паспорт и документы о месте работы и размере получаемого дохода.

Отправить заявку на кредитную карту в Росбанк 

Лучшая кредитная карта

Ознакомившись с кредитными картами четырех банков, подведем итоги – выберем лучшее предложение. Для облегчения задачи основные параметры указаны в таблице.

Банк, кредитная карта Ставка,% Лимит, руб. Ссылка на заявку
Русский Стандарт, Platinum от 21,9 300 000 Подать заявку
Тинькофф Банк, Тинькофф Платинум на покупки: 12-29,9;
на остальное: 30-49,9
300 000 Подать заявку
АльфаБанк, 100 дней без процентов Classic от 14,99 500 000 Подать заявку
Росбанк, классическая карта «МожноВСЕ» 24,9 500 000 Подать заявку

Карта должна быть удобна клиенту от момента обращения с заявкой и до использования. Учитывать нужно предлагаемый процент, стоимость обслуживания и снятия налички, бонусные программы, а также прочие ключевые параметры.

Проанализировав указанную выше информацию, самой выгодной является предлагаемая Альфа Банком карта «100 дней без процентов».  Она отлично подойдет клиентам, планирующим получение наличных средств. У нее хороший лимит и низкие проценты.

Главными ее преимуществами являются:

  1. Привлекательный льготный период – более 3 месяцев.
  2. Беспроцентные 100 дней действуют и для сумм, снятых наличными.
  3. Бесплатное ежемесячное получение наличных до 50 000 рублей по всему миру.
  4. Рефинансирование задолженности по кредиткам других учреждений.

Эти положительные стороны перекрывают отсутствие кэшбэка и сумму за годовое обслуживание.

Если снятие денег наличными не предполагается, а карта будет использоваться только для безналичной оплаты, тогда больше подойдет карта банка Тинькофф. Она даст возможность получения хорошего кэшбэка и скидок.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: