Кредит под залог документов на машину. Подробное исследование 2 кредитных предложений

Кредит под залог документов на машину

Залоговый кредит считается самой выгодной программой кредитования. Благодаря обеспечению договора заемщик может снизить процентную ставку и увеличить лимит. Есть несколько финансовых учреждений, которые занимаются кредитованием под залог документов на автомобиль – банки и микрокредитные организации. Предлагаем разобраться, где проще и выгоднее получить кредит под залог документов на машину (на примере 1 банка и 1 МФО).

Сравнение 2 предложений: 1 МФО и 1 банк

Кредитор Ставка Сумма, руб. Срок, мес. Заявка
CarMoney от 2,5% в месяц от 50 000 до 1 000 000 24, 36, 60 Онлайн-заявка
Кредит ЕвропаБанк 11-17% годовых от 200 000 до 1 000 000 от 13 до 60 Онлайн-заявка

Особенности кредита под залог автомобиля

При выдаче кредита с обеспечением, транспортное средство выступает в качестве залогового имущества, которое согласно Договору Залога должно быть передано кредитору. К предмету договора выдвигается ряд требований, относительно его ликвидности: категория, возраст и страна-производитель транспортного средства (ТС).

Не так давно клиент был обязан предоставлять автомобиль кредитору на хранение. Передача имущества гарантировала банку возвращение денег, в том числе за счет реализации транспортного средства. Такая политика была неудобна, как для заемщика из-за фактического изъятия объекта собственности, так и для кредитора, который нес расходы на содержание и охрану залога.

Сегодня залоговые кредиты несколько модифицировались. ТС остается у заемщика, но документы на него, передаются банку. До окончания срока договора финансовое учреждение имеет право конфисковать авто в случае невыплаты долга.

Несмотря на неограниченный доступ к автомобилю, собственник временно лишается права на продажу или дарение транспортного средства. Запасные ключи от машины должны быть переданы кредитору на хранение.

Программа кредитования от Кредит ЕвропаБанка

Программа кредитования от Кредит ЕвропаБанка

Банк входит в ТОП-30 финансовых учреждений России по объему кредитования физических лиц. Продуктовая линейка включает в себя 6 программ. Для удобства клиентов есть онлайн сервисы – мобильный и интернет банк.

Кредит под залог документов на машину (наличными) выдается на условиях:

  1. Сумма – от 200 000 до 1 000 000 рублей, определяется индивидуально банком, с учетом пожеланий заемщика.
  2. Срок договора – от 13 до 60 месяцев.
  3. Ставка – от 11 до 17% годовых, устанавливается в зависимости от суммы, срока кредита, а также уровня кредитоспособности клиента.
  4. Страховка – от 0,1 до 1,19% в месяц, всего 22 тарифных плана. Подключается по желанию заемщика.
  5. Открытие текущего счета и снятие наличных в кассе – без комиссии.

Чтобы повысить шансы на получение минимальной ставки, нужно предоставить как можно больше документов. Такая политика практикуется во многих банках на кредиты наличными без залогов.

Рассчитаем ежемесячный платеж по кредиту на 200 000 руб. сроком на 2 года.

Сделаем 2 прогноза: первый – с минимальной ставкой 11% и без страховки, а второй – со ставкой 17% + страховка 1,19% в месяц от первоначальной суммы кредита.

Пример 1 «Мини»

1. Найдем ежемесячную процентную ставку = 11/100/12= 0,00916

2. Рассчитаем платеж = 200 000*(0,00916 +0,00916/((1+0,00916) ^24-1)) = 9 321 руб. в месяц

3. Определим переплату за весь срок = 9 321*24-200 000 = 23 680 руб.

Пример 2 «Макси»

1. Определим ежемесячную ставку = 17/100/12=0,01416

2. Рассчитаем стоимость страховой услуги = 200 000*1,19/100*24=57112 руб.

3. Узнаем ежемесячный платеж = (200 000+57112)*(0,01416+0,01416/((1+0,01416) ^24-1)) = 12 711 руб. в месяц.

4. Определим итоговую переплату = 12711*24-200 000=105 069 руб.

Вывод: наличие страховки существенно увеличивает переплату. Переплата в первом примере меньше почти в 5 раз итога второго расчета.

В качестве залога может выступать легковой автомобиль категории «В». Допускаются машины иностранных брендов не старше 10 лет, а отечественные в возрасте до 5 лет включительно. На ТС не должно быть обременения. Заемщик должен быть указан собственником в документах на авто.

Требования к потенциальным клиентам:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • регистрация – постоянная на территории РФ;
  • стаж – общий от 6 месяцев, текущий от 4 месяцев;
  • телефон – личный мобильный, стационарный рабочий, 2 дополнительных мобильных или стационарных.

Для оформления кредита можно воспользоваться онлайн заявкой. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 дней. Решение актуально 21 день. После получения предварительного ответа нужно обратиться в отделение для подписания договора.

Заявителю потребуется предоставить документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Паспорт транспортного средства (ПТС). Отметки «дубликат» и «замена агрегатов» не допустимы.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Фото ТС.

Клиент подписывает кредитный договор, договор Залога и договор на открытие текущего счета. Кредитный договор включает в себя график платежей, согласно которому нужно оплачивать задолженность.

Возможные каналы погашения:

  • кассы и банкоматы Кредит ЕвропаБанка;
  • переводы с банковской карты;
  • почтовые переводы;
  • терминалы «Элекснет», «QIWI» и «ПЛАТФОРМА».

В случае несвоевременной оплаты взимается неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности. Для досрочного возврата долга нужно подать заявление в интернет-банке или в отделении Кредит ЕвропаБанка. Отсрочить или перенести платеж нельзя. При возникновении трудностей с оплатой, можно оформить реструктуризацию.

Быстрый займ под залог авто от CarMoney

Быстрый займ под залог авто от CarMoney

CarMoney зарегистрировано как ООО МФК «КарМани» в октябре 2011 года. Компания осуществляет деятельность в соответствии с ФЗ-353 о потребительском кредите (займе). В отличии от других микрофинансовых компаний процентная ставка в CarMoney регулируется Центробанком РФ.

МФО КарМани отошло от стандартных микрозаймов до зарплаты и активно заполняет нишу залоговых онлайн кредитов. Требования к клиентам минимальны:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – постоянная в регионе присутствия кредитора.

В качестве залога допускается автомобиль категории «В», «C», «D», находящийся в собственности заемщика. Требования к возрасту ТС иностранного происхождения – до 18 лет, и отечественного производства – до 7 лет. Не подходят для оформления авто в неисправном техническом состоянии, а также те, на которых наложено обременение.

Условия кредитования в КарМани:

  • сумма – от 50 000 до 1 000 000 руб., но не более 70% оценочной стоимости залога;
  • срок – 24, 36, 60 месяцев;
  • ставка – от 2,5% в месяц.
  • дополнительные комиссии, страховка – отсутствуют.

СПРАВКА. Компания использует процентную ставку от 2,5% в месяц, это от 34,48% годовых (1,025^12 = 1,3448). Большинство банков предлагают кредитные карты со ставкой 30-49% годовых, которая действует на операции по обналичиванию средств. В этом сравнении быстрый займ более выгодный для заемщиков.

Рассчитаем ежемесячный платеж по кредиту на 200 000 руб. сроком на 2 года
1. Определим платеж при ставке 2,5% в месяц = 200 000*(0,025 +0,025/((1+0,025)^24-1)) = 11 182 руб.

2. Узнаем переплату за 2 года = 11 182 *24-200 000 = 68 368 руб.

Вывод: фиксированная ставка позволяет без труда сделать самостоятельные расчеты и рассчитать итоговую переплату.

Для получения займа нужно заполнить заявку на сайте компании. Решение принимается в течение дня. Для подписания договора к заемщику выезжает менеджер. Время и место встречи выбирает клиент. Клиенту необходимо предоставить документы: паспорт, ПТС, Свидетельство ТС.

Деньги переводятся на банковскую карту. Также займ можно получить наличными в офисах сервиса «CONTACT». Оплачивать кредит нужно ежемесячно в размере, установленном договором. Вносить платежи без комиссии можно через личный кабинет, а также сервисы «CONTACT», «Связной» и «Евросеть».

При несвоевременном погашении долга МФО взимает неустойку с первого дня просрочки в размере 20% годовых, что примерно составляет 0,05479% в день от суммы долга.

Отправить заявку на кредит в CarMoney 

Выводы

В результате проведенных расчетов можно сделать вывод, что наиболее выгодный кредит под залог документов на машину – программа от Кредит ЕвропаБанка.

Наименование Итоговая переплата
Кредит Европа Банк (при условии мин.ставки) 23 680 руб.
Кредит Европа Банк со страховкой 105 069 руб.
CarMoney 68 368 руб.

Однако, нужно учитывать, что минимальная ставка в банках устанавливается не каждому клиенту. Зачастую для ее получения кредитор навязывает услугу страхования, которая в разы увеличивает переплату. Стоимость страховки прибавляется к телу кредита, и уже на полученную сумму начисляется процент. С другой стороны, заемщик всегда может отказаться от страховой услуги в течение 5 дней с момента оформления договора.

Кредитование в МФО имеет более прозрачные условия. За пользование деньгами взимается только ежемесячный процент. Еще одно преимущество – требования к возрасту и категории транспортного средства не такие жесткие как у банков.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: