Обзор 6 банков, где можно взять в кредит 500 000 рублей

6 банков с лучшими условиями кредита на 500 000 рублей

Сумма в 500 000 рублей — уже внушительная для рынка кредитования физических лиц. Банки тщательно рассматривают заемщиков, просят предоставить широкий пакет документов со справками. Исключение — только зарплатные клиенты, которые всегда кредитуются быстро, без справок и с высокой вероятностью одобрения.

О кредите в 500 000 рублей

Подавляющее большинство банков при запросе такой суммы потребуют предоставить справку 2-НДФЛ или аналогичную ей по форме банка или работодателя. Порой дополнительно заемщики несут и копию трудовой, заверенную работодателем. Этот документ доказывает банку факт трудоустройства заявителя.

Так как кредит выдается со справками, ставка по нему может оказаться весьма неплохой, если сделать правильный выбор банка. Но сумма приличная, поэтому нужно ориентироваться на собственную платежеспособность. Банки тоже будут смотреть на нее, вынося решение. Если клиент “не потянет” выплату, ему откажут.

Примерный расчет ежемесячного платежа:

  • при ставке в 20% годовых и сроке 3 года платеж составит примерно 18 600. При сроке 5 лет — 13 330;
  • при ставке в 15% и сроке 3 года — 17 400, 5 лет — 11 900.

Расчеты примерные, сделанные на универсальном кредитном калькуляторе. Если вы будете приобретать страховку, затраты могут возрасти за счет увеличенной суммы выдачи (стоимость страховки включается в кредит).

Лучшие банки с предложением кредита на 500 000 рублей

В первую очередь изучите предложение своего зарплатного банка, оно может оказаться самым выгодным. Если его условия не устраивают, тогда уже анализируйте предложения других финансовых организаций.

Важно смотреть на ставку, но при этом учитывать, что если указан диапазон, лучше ориентироваться на верхний предел. Например, если банк указывает на ставку 10-20%, он устанавливает точный процент только по итогу рассмотрения.

Важно! Рассмотренные ниже программы — общие, для стандартных заемщиков. Зарплатные клиенты кредитуются по другим параметрам.

Газпромбанк

Его предложение по выдаче нецелевого наличного кредита — одно из самых лучших на рынке. Банк работает не только с зарплатными клиентами, но и со всеми остальными, предлагая всем хорошие условия заключения договора.

Тарификация:

  • при запросе именно 500 000 рублей ставка — 10,5% со страховкой и 15,5-16,5% при подключении страхования;
  • срок — 13 месяцев — 5 лет;
  • предельная сумма по программе — 5 000 000 рублей.

Газпромбанк работает с заемщиками возраста 20-70 лет. Общий стаж заявителя — более 1 года на указанном месте трудоустройства, минимум — 3 месяца. При подаче заявки кроме паспорта клиент приносит справку о доходах и копию трудовой книжки. Работающие пенсионеры могут дополнительно принести справку о размере пенсии.

Отправить заявку на кредит в Газпромбанк 

Райффайзенбанк

Еще один банк с хорошими тарифами на выдачу кредитов наличными. Здесь также можно получить в долг 500 000 рублей, обратившись в Райффайзенбанк онлайн или в офис. Примечательно, что предварительное решение по онлайн-заявке принимается автоматически за 1 минуту.

Тарификация:

  • ставка при покупке страховки — в диапазоне 8,99-13,99%, без нее — 12,99-17,99%. Точный процент назначается по итогу рассмотрения;
  • срок — 13-60 месяцев;
  • предполагается выдача до 2 000 000 руб.

Райффайзенбанк более категоричен в части возраста клиента, работает с заемщиками старше 23 лет. Предельный возраст к моменту закрытия ссуды — 67 лет. Стаж на заявленном месте — от 3 месяцев. Есть критерий по уровню дохода: заявки не принимаются от лиц, получающих меньше 25 000 для Москвы и СПб (и их регионов) и меньше 15 000 для остальных регионов.

При запросе 500 000 рублей можно обойтись без заказа копии трудовой книжки. К паспорту прикладывается только 2-НДФЛ либо налоговая декларация. Если у заявителя есть аккаунт на Госуслугах, вместо справки он может предоставить электронную выписку со своего счета в ПФР.

Отправить заявку на кредит в Райффайзенбанк 

ВТБ

Многие выбирают этот банк для оформления кредита. Он и суммы выдает приличные, и славится своими невысокими процентными ставками. По его программам ссуду могут получить даже неработающие пенсионеры, специальные предложения есть для военных пенсионеров.

Тарификация:

  • при запросе суммы в 500 000 рублей ставка со страховкой составит 10,2-14,2% годовых. Без страховки — 14,2-18,9%;
  • срок выдачи — 6-60 месяцев;
  • предельная сумма – 3 000 000 рублей.

Банк вообще не указывает возрастных ограничений в требованиях к заемщику. Это значит, что заявки принимаются от всех, даже от молодых и глубоко пожилых граждан. Но нужно учитывать, что возрастные риски при анализе заявки все же учитываются. Среднемесячный доход заемщика — не менее 15 000 рублей.

Из документов клиент предоставляет справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. По условиям выдачи кредита при сумме от 500 000 рублей требуется копия трудовой книжки: тут уже сами решайте, принести ее или запросить немного меньше, например, 490 000. Дополнительно нужен номер СНИЛС.

Отправить заявку на кредит в ВТБ 

Уралсиб

Этот банк нельзя назвать особо востребованным среди заемщиков, многие даже не рассматривают его при выборе кредитной организации. И зря. Здесь также хорошие условия выдачи ссуды и оптимальные требования к заемщикам и пакету документов.

Тарификация:

  • ставка при подключении к страхованию — 9,9-11,9% годовых, без страховки — 16,9-18,9%;
  • срок выдачи — 13-84 месяцев;
  • предельная сумма – 1 500 000 рублей.

Обратите внимание, что это один из немногих банков, который позволяет растянуть возврат ссуды на срок до 7 лет. Это значит, что сумма в 500 000 рублей доступна более широкому кругу заемщиков. Например, если уровень платежеспособности не позволяет взять кредит на 5 лет, можно обратиться в Уралсиб и заключить договор на 7 лет, ежемесячный платеж будет ниже.

Заявки принимаются от граждан возраста 23-70 лет со стажем на текущем месте не менее 3 месяцев. Нужна справка 2-НДФЛ, ее можно заменить на справку по форме банка или выписку из ПФР. Заявители-пенсионеры приносят документ, подтверждающий размер пенсии.

Отправить заявку на кредит наличными в Уралсиб 

Ситибанк

Выдвигает интересное предложение. Это один из немногочисленных банков, где можно взять в кредит 500 000 рублей без справок. Это условие актуально, если у потенциального заемщика есть действующий кредит, открытый в любом другом банке. Логично предположить, что это должна быть беспроблемная ссуда, погашаемая без просрочек.

Тарификация:

  • ставка — 8,5-18,9% годовых;
  • срок — 1-5 лет;
  • предельная сумма — 2 500 000 рублей.

Ситибанк не указывает возрастных требований, поэтому заявки принимаются от граждан с 18 лет, рассматриваются и пенсионеры. Но важный момент — среднемесячный доход заявителя после налогообложения не должен быть меньше 30 000 рублей. Стаж — от 3 месяцев на заявленном месте.

Если есть действующий кредит в любом банке РФ, для получения кредита достаточно только паспорта. В ином случае клиент предоставляет 2-НДФЛ или выписку из ПФР с Госуслуг.

Отправить заявку на кредит наличными в Ситибанк 

Локобанк

Как и Уралсиб, этот банк позволяет оформить кредит на срок до 7 лет, поэтому 500 000 можно получить даже при относительно невысоком уровне платежеспособности. Кроме того, банк предлагает своим заемщикам кэшбэк. Если клиент благополучно выплачивает ссуду в течение 36 месяцев, ему возвращают часть уплаченных процентов.

Тарификация:

  • ставка — 13,9-18,9%;
  • срок — 13-84 мес.;
  • предельный лимит — 1 000 000 рублей.

Локобанк снижает ставку на 0,5% клиентам, которые получают зарплату через следующие банки: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Россия, Райффайзенбанк, МКБ, Юникредит, Промсвязьбанк, Росбанк.

Еще на 0,5% можно снизить назначенную ставку, если предоставить залог автомобиля. Особых требований к авто нет, марка может быть любой. КАСКО оформлять банк не обязывает.

Требования к возрасту заемщика — 21-70 лет. Стаж на заявленном месте — не менее 4 месяцев. Для рассмотрения заявки достаточно паспорта, но при одобрении Локобанк потребует предоставить документальное подтверждение заявленных доходов.

Отправить заявку на кредит наличными в Локобанк 

Важно! Все рассмотренные выше программы предполагают выдачу кредит на 500 000 рублей без поручительства и залога.

Таблица с основными параметрами кредитования:

Банк Ставка Срок Возраст заемщика Документы
Газпромбанк 10,5-16,5% 13-60 мес. 20-70 лет справка+трудовая
Райффайзенбанк 8,99-17,99% 13-60 мес. 23-67 лет справка или выписка с Госуслуг
ВТБ 10,2-18,9% 6-60 мес. от 18 лет справка+номер СНИЛС
Уралсиб 9,9-18,9% 13-84 мес. 23-70 лет справка или выписка с Госуслуг
Ситибанк 8,5-18,9% 1-5 лет от 18 лет можно без справок
Локобанк 13,9-18,9% 13-84 мес. 21-70 лет справки

Самые важные аспекты выбора предложения

Банков много, и все они предлагают примерно идентичные программы кредитования. Все они выдают нецелевые ссуды (можно тратить на что угодно), стандартно требуются справки, ставки находятся примерно на одном уровне. Поэтому рассмотрим некоторые важные параметры при выборе банка:

  • обращайте внимание на максимальный процент, а не на минимальный. Минимальный обычно применяется как рекламный ход, а по факту процент практически всегда приближен к предельной ставке, особенно если клиент новый;
  • смотрите на сроки. Но не только на максимальный и минимальный, а на шаги. Один банк предлагает оформление строго на 1, 2, 3, 4 или 5 лет. Другой позволяет заключить договор на 2,5 или 3,5 года. Некоторые вообще устанавливают шаги в месяц;
  • цена страховки. Как видно, многие банки снижают ставки при подключении заемщика к страхованию. Делайте расчеты: возможно, кредит со страховкой по деньгам в итоге окажется выгоднее.

Все банки указывают диапазон ставок, а не конкретное значение, точный процент вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. Это крайне неудобно, но от этого никуда не деться.

Какой банк выбрать

Однозначно самое выгодное предложение исходит от Газпромбанка, его максимальная ставка по программе наиболее низкая, составляет всего 16,5% годовых. Но банк требовательный, клиент должен быть идеальным, с хорошей кредитной историей.

Другие критерии выбора:

  • если у вас нет справок. Можно обратиться только в Ситибанк. Он принимает заявки без справок, если у клиента есть действующая ссуда, выданная любым банком;
  • если вы — пенсионер. Подойдет Газпромбанк, Уралсиб и Локобанк. Они работают с заемщиками до 70 лет на момент погашения кредита;
  • если доход небольшой, а нужно получить 500 000, подойдет Локобанк со сроком выдачи ссуды до 7 лет. Уралсиб тоже предлагает такой срок, но доход заемщика должен превышать 30000;
  • молодым заемщикам до 20 лет подойдет ВТБ и Ситибанк. Но учитывайте, что в молодом возрасте получить кредит на 500 000 крайне сложно.

В любом случае сначала изучайте предложения своего зарплатного банка. Кроме того, есть смысл подать заявку и в тот банк, где вы уже ранее заключали кредитные договора. Постоянным клиентам всегда назначают более привлекательные ставки, и вероятность одобрения большой суммы там гораздо выше.