Как сделать рефинансирование кредита в 6-ти банках

Закредетованность в разных банках, спутанность ежемесячных взносов и невыгодный процент – повод провести рефинансирование долгов. Перекредитование под низкую ставку позволяет снизить платежи, сэкономить на выплатах и получить дополнительные деньги. Выгодные программы рефинансирования предлагают разные банки – выберем оптимальные варианты.

ТОП-6 банков с лучшими условиями рефинансирования

В погоне за новыми клиентами многие банки корректируют кредитную политику и ослабевают платежную нагрузку на заемщика. Среди всех предложений по рефинансированию потребительских ссуд выделим шесть оптимальных вариантов с наиболее выгодными ставками и параметрами реструктуризации текущих кредитов.

Банк Процент Сумма, руб.
Интерпромбанк От 11% До 1 000 000 Онлайн заявка
Росбанк От 9,99% До 3 000 000 Онлайн заявка
УБРиР От 13% До 1 000 000 Онлайн заявка
Уралсиб От 14,5% До 1 500 000 Онлайн заявка
ВТБ Банк Москвы От 12,9% До 3 000 000 Недоступно
СКБ банк От 19,9% До 1 300 000 Недоступно

Минимальный процент в 12 годовых предлагает Росбанк клиентам, обсуживающимся по зарплатным проектам. Такая же ставка актуальна и в Интерпромбанке, главное условие оформления займа – прописка в столице или московской области. ВТБ реализует программу рефинансирования под 12,9%, выдача кредита возможна по месту нахождения офиса банка, независимо от региона РФ.

Уральский Банк реконструкции и развития готов перекредитовать под 13%, но для согласования потребуется подтверждение доходов. Без справок работает УралСиб, стартовая ставка – 14,5%. В СКБ-банке процент фиксирован, любой заемщик вправе претендовать на 19,9% независимо от дополнительных условий.

Что дает рефинансирование кредита?

Чтобы объективно оценить выгоду сделки, необходимо понимать саму суть финансовой операции.

Рефинансирование – выдача нового займа в счет погашения текущих обязательств по другим кредитам

Основные аргументы в пользу перекредитования:

  • Снижение ставки. Текущий заем под 24-26% годовых вполне удастся рефинансировать под 12-15%. Реальная экономия на выплате процентов и уменьшение платежной нагрузки. Перекредитование финансово оправдано даже при наличии одной ссуды.
  • Единый платеж. Многие банки готовы «закрыть» до 5-ти кредитов заемщика. Это позволит перевести все выплаты под один платеж, не путаться во множестве графиков и датах погашения.
  • Дополнительные средства. Если финансовые возможности позволяют, кредитор может не только перекрыть текущие долги, но и выдать денег больше. Часть займа идет на погашение обязательств, а остаток – на личные нужды заемщика.
  • Экономия на страховке. Как правило, каждый кредитор обязывает клиентов заключать договор страхования, некоторые среди прочих требований прописывают – оплату ежемесячных комиссий. Досрочное погашение займов избавляет заемщика от перечисленных платежей. Выгодней выплачивать страховку по одному кредиту, чем по нескольким параллельным ссудам.
  • Более подробный разбор читайте в статье «Что означает рефинансирование кредита?».

11% для москвичей от Интерпромбанка

Условия рефинансирования:

  • денежный лимит – 45 000 руб. – 1 000 000 руб.;
  • стоимость займа – 12-19%;
  • период возврата – 6-60 мес.;
  • возрастной ценз – 21-75 лет;
  • требования к заемщику – московская прописка, справка о доходах, трудовой стаж минимум год;
  • срок одобрения – 1-2 дня.

Претендовать на льготные условия вправе только жители Москвы/Московской области. Лица трудоспособного возраста предоставляют форму 2-НДФЛ, пенсионеры – выписку из ПФР, удостоверение.

Условия рефинансирования не распространяются на собственников бизнеса, ИП.
Отправить заявку на кредит наличными в Интерпромбанк 

Условия рефинансирование в Росбанке

Параметры выдачи кредита:

  • сумма – 100 000 руб. – 3 000 000 рублей;
  • минимальный срок – 1 год, максимум – 5 лет;
  • от 9,99 до 16,99% в год;
  • возрастной ценз – 24-65 лет;
  • документы: подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ/по форме банка, паспорт;
  • принятие решение – 1 день.

На низкий процент 12-14% могут рассчитывать зарплатные, депозитные клиенты Росбанка. Лояльные условия предлагают сотрудникам организаций-партнеров банка – 13-16%. Стандартное предложение для остальных категорий заемщиков – 13,5-17%. Однако даже рефинансирование по таким параметрам значительно выгоднее, чем погашение ссуд, оформленных один-два года назад.

Обязательные требования – гражданство РФ, проживание в регионе расположения отделения Росбанка. Вместе с заявкой клиент подает паспорт и подтверждает свои доходы. Для рассмотрения запроса кредитному специалисту надо предоставить  2-НДФЛ или справку по форме банка. Если сумма займа свыше 400 000 руб. надо донести копию трудовой книжки. Вероятность одобрения с просрочками по действующим кредитам невысока.

Отправить заявку на рефинансирование в РосБанк 

Программа перекредитования в УБРиР

Рефинансирование проводится по следующим условиям:

  • сумма займа – 30 000 руб. – 1 000 000 руб.;
  • период погашения – 2-7 лет;
  • годовой процент – от 13%;
  • возраст клиента – 21-75 лет;
  • требуемые документы: паспорт, 2-НДФЛ;
  • принятие решения – 15 минут, все оформление занимает 1-2 дня.

Отличительная особенность перекредитования УБРиР – широкий возрастной диапазон для физлиц. Обратиться за финансовой помощью могут работающие студенты и пенсионеры. Рассчитывать на минимальную ставку не приходиться, но получить выгоду от перекредитования вполне реально.

Предварительное одобрение заявки занимает четверть часа, на согласование остальных вопросов, подписание договора уйдет до двух дней.

Важно! Потенциальный заемщик должен проживать и иметь регистрацию в регионе пребывания УБРиР. Обязательно условие согласования займа – непрерывный стаж на текущей работе от полугода.
Отправить заявку на кредит в УБРИР 

Уралсиб – минимум формальностей

Условия проведения рефинансирования:

  • размер кредитования – 35 000 руб. – 1,5 000 000 руб.;
  • возможный срок – 13 мес. – 7 лет;
  • ставка – от 14,5%;
  • программа доступна клиентам от 23-х до 70-ти лет;
  • выдача по двум документам;
  • время принятия решения – несколько часов.

Рефинансированию подлежат займы, выданные другими банками. Исключение: валютные потребкредиты, ссуды на развитие бизнеса, обязательства перед МФО. Обратиться за перекредитованием могут только заемщики, на созаемщиков оформление реструктуризации невозможно.

Основной плюс программы от Уралсиб – возможность рефинансирования долга в пределах 250-ти 000 руб. по двум документам. Для одобрения следует подать паспорт и дополнительный документ для удостоверения личности. Это может быть: загранпаспорт, СНИЛС, права водителя, ИНН.

Количество перекрываемых займов не ограничено. На каждую открытую ссуду достаточно предоставить кредитный договор. В документе должны быть указаны основные параметры финансирования: сумма, срок, процент, порядок возврата.
Отправить заявку на кредит в Уралсиб 

Банк Москвы – от 12,9% без ограничений в прописке

Параметры перекредитования в ВТБ Банк Москвы:

  • сумма: минимум – 100 000 руб., максимум – 3 000 000 руб.;
  • срок погашения – в пределах 5-ти лет;
  • расчетная ставка – 12,9-17%;
  • возраст – от 21-го года, на момент возврата заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
  • заявка рассматривается 1-2 дня.

Условия рефинансирования одинаковы во всех регионах присутствия ВТБ. Банк обращает внимание на платежную дисциплину заемщика, финансовую состоятельность, наличие постоянной/временной регистрации. Дополнительное требование – беспрерывный трудовой стаж на нынешней работе от трех месяцев.

Максимальная ставка рефинансирования ВТБ составляет 17%. Реструктуризация даже по этим условиям – беспроигрышный вариант, если процент по текущему кредиту выше обозначенной планки

Фиксированная ставка 19,9% от СКБ-банка

Условия перевода займов под один кредит:

  • лимит по сумме – 1,3 млн, но не менее 30 000 руб.;
  • возврат – в течение 5-ти лет;
  • фиксированный процент – 19%;
  • возраст потенциального клиента – 23-70 лет;
  • комплект документов: паспорт, второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт), 2-НДФЛ, выписки по текущим кредитам.

Отличительная особенность – фиксированная ставка. Многие банки в качестве маркетингового хода заявляют мизерный процент в 12% годовых, но по факту – большинство одобрений происходит по завышенной ставке от 14-15%. При этом, реальная переплата с учетом дополнительных удержаний может достигать 24% за год. В СКБ-банке такого нет. Шансы на положительное решение выше у заемщиков с прилежной кредитной репутацией, вероятность одобрения – 95%.

Подать заявку могут граждане РФ, имеющие стаж на последнем месте трудоустройства от 3-х месяцев. Мужчины призывного возраста к документам прилагают военный билет. При желании увеличить размер ссуды можно привлекать платежеспособных созаемщиков.

Оценка выгоды: пример расчета

Подсчитать приблизительную экономию от рефинансирования получится самостоятельно. Можно воспользоваться приведенным ниже алгоритмом. Допустим, у клиента есть три текущих займа, каждый из которых выдан на 3 года:

  • 110 000 руб. под 17%, ежемесячный взнос – 3920 руб.
  • 130 000 руб. под 22%, регулярный платеж – 4960 руб.
  • 170 000 руб. под 18,5%, взнос – 6190 руб.

Итого: суммарный долг – 410 000 руб., общий платеж – 15 070 руб.

При рефинансировании трех активных кредитов, например, под 12% годовых размер ежемесячного платежа заметно сократится. Для подсчета можно использовать любой кредитный калькулятор. В онлайн-форму достаточно ввести сумму займа, предполагаемый срок возврата и процент. Большинство банков предлагают аннуитетный график – погашение равными взносами.

Выгода очевидна. Разница в платежах составит: 15 070 – 13 618 = 1452 р. ежемесячно. За весь срок погашения экономия достигнет 52 000 руб. В процентном соотношении экономия составит порядка 10% от первоначальных условий возврата по кредитам.

Перекредитование под меньший процент – реальная возможность существенно сэкономить на возврате долга и сделать выплаты более удобными. Многие банки проводят рефинансирование по упрощенной процедуре, предъявляя к новым заемщикам лояльные требования.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: