Как сделать рефинансирование кредита в 6-ти банках

Закредетованность в разных банках, спутанность ежемесячных взносов и невыгодный процент – повод провести рефинансирование долгов. Перекредитование под низкую ставку позволяет снизить платежи, сэкономить на выплатах и получить дополнительные деньги. Выгодные программы рефинансирования предлагают разные банки – выберем оптимальные варианты.

ТОП-6: банки с лучшими условиями перекредитования

В погоне за новыми клиентами многие банки корректируют кредитную политику и ослабевают платежную нагрузку на заемщика. Среди всех предложений по рефинансированию потребительских ссуд выделим шесть оптимальных вариантов с наиболее выгодными ставками и параметрами реструктуризации текущих кредитов.

Банк Процент Сумма Срок
Интерпромбанк От 12% До 1 000 000 До 5 лет
ВТБ Банк Москвы От 12,9% До 3 000 000 До 5 лет
СКБ банк От 19,9% До 1 300 000 До 5 лет
Росбанк От 12% До 3 000 000 До 5 лет
УБРиР От 13% До 1 000 000 До 7 лет
Уралсиб От 14,5% До 1 500 000 До 7 лет

Минимальный процент в 12 годовых предлагает Росбанк клиентам, обсуживающимся по зарплатным проектам. Такая же ставка актуальна и в Интерпромбанке, главное условие оформления займа – прописка в столице или московской области. ВТБ реализует программу рефинансирования под 12,9%, выдача кредита возможна по месту нахождения офиса банка, независимо от региона РФ.

Уральский Банк реконструкции и развития готов перекредитовать под 13%, но для согласования потребуется подтверждение доходов. Без справок работает УралСиб, стартовая ставка – 14,5%. В СКБ-банке процент фиксирован, любой заемщик вправе претендовать на 19,9% независимо от дополнительных условий.

Что дает рефинансирование ссуды

Чтобы объективно оценить выгоду сделки, необходимо понимать саму суть финансовой операции.

Рефинансирование – выдача нового займа в счет погашения текущих обязательств по другим кредитам

Основные аргументы в пользу перекредитования:

  • Снижение ставки. Текущий заем под 24-26% годовых вполне удастся рефинансировать под 12-15%. Реальная экономия на выплате процентов и уменьшение платежной нагрузки. Перекредитование финансово оправдано даже при наличии одной ссуды.
  • Единый платеж. Многие банки готовы «закрыть» до 5-ти кредитов заемщика. Это позволит перевести все выплаты под один платеж, не путаться во множестве графиков и датах погашения.
  • Дополнительные средства. Если финансовые возможности позволяют, кредитор может не только перекрыть текущие долги, но и выдать денег больше. Часть займа идет на погашение обязательств, а остаток – на личные нужды заемщика.
  • Экономия на страховке. Как правило, каждый кредитор обязывает клиентов заключать договор страхования, некоторые среди прочих требований прописывают – оплату ежемесячных комиссий. Досрочное погашение займов избавляет заемщика от перечисленных платежей. Выгодней выплачивать страховку по одному кредиту, чем по нескольким параллельным ссудам.

12% для москвичей от Интерпромбанка

Условия рефинансирования:

  • денежный лимит – 45 тыс. р. – 1 млн р.;
  • стоимость займа – 12-19%;
  • период возврата – 6-60 мес.;
  • возрастной ценз – 21-75 лет;
  • требования к заемщику – московская прописка, справка о доходах, трудовой стаж минимум год;
  • срок одобрения – 1-2 дня.

Претендовать на льготные условия вправе только жители Москвы/Московской области. Лица трудоспособного возраста предоставляют форму 2-НДФЛ, пенсионеры – выписку из ПФР, удостоверение.

Условия рефинансирования не распространяются на собственников бизнеса, ИП

Банк Москвы – от 12,9% без ограничений в прописке

Параметры перекредитования в ВТБ Банк Москвы:

  • сумма: минимум – 100 тыс. р., максимум – 3 млн р.;
  • срок погашения – в пределах 5-ти лет;
  • расчетная ставка – 12,9-17%;
  • возраст – от 21-го года, на момент возврата заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
  • заявка рассматривается 1-2 дня.

Условия рефинансирования одинаковы во всех регионах присутствия ВТБ. Банк обращает внимание на платежную дисциплину заемщика, финансовую состоятельность, наличие постоянной/временной регистрации. Дополнительное требование – беспрерывный трудовой стаж на нынешней работе от трех месяцев.

Максимальная ставка рефинансирования ВТБ составляет 17%. Реструктуризация даже по этим условиям – беспроигрышный вариант, если процент по текущему кредиту выше обозначенной планки

Фиксированная ставка 19,9% от СКБ-банка

Условия перевода займов под один кредит:

  • лимит по сумме – 1,3 млн, но не менее 30 тыс. р.;
  • возврат – в течение 5-ти лет;
  • фиксированный процент – 19%;
  • возраст потенциального клиента – 23-70 лет;
  • комплект документов: паспорт, второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт), 2-НДФЛ, выписки по текущим кредитам.

Отличительная особенность – фиксированная ставка. Многие банки в качестве маркетингового хода заявляют мизерный процент в 12% годовых, но по факту – большинство одобрений происходит по завышенной ставке от 14-15%. При этом, реальная переплата с учетом дополнительных удержаний может достигать 24% за год. В СКБ-банке такого нет. Шансы на положительное решение выше у заемщиков с прилежной кредитной репутацией, вероятность одобрения – 95%.

Подать заявку могут граждане РФ, имеющие стаж на последнем месте трудоустройства от 3-х месяцев. Мужчины призывного возраста к документам прилагают военный билет. При желании увеличить размер ссуды можно привлекать платежеспособных созаемщиков.

Условия рефинансирование в Росбанке

Параметры выдачи кредита:

  • сумма – 100 тыс. р. – 2 млн р.;
  • минимальный срок – 1 год, максимум – 5 лет;
  • стоимость ссуды – 12-17%;
  • возрастной ценз – 24-65 лет;
  • документы: подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ/по форме банка, паспорт;
  • принятие решение – 1 день.

На низкий процент 12-14% могут рассчитывать зарплатные, депозитные клиенты Росбанка. Лояльные условия предлагают сотрудникам организаций-партнеров банка – 13-16%. Стандартное предложение для остальных категорий заемщиков – 13,5-17%. Однако даже рефинансирование по таким параметрам значительно выгоднее, чем погашение ссуд, оформленных один-два года назад.

Обязательные требования – гражданство РФ, проживание в регионе расположения отделения Росбанка. Вместе с заявкой клиент подает паспорт и подтверждает свои доходы. Для рассмотрения запроса кредитному специалисту надо предоставить  2-НДФЛ или справку по форме банка. Если сумма займа свыше 400 тыс р. надо донести копию трудовой книжки. Вероятность одобрения с просрочками по действующим кредитам невысока.

Программа перекредитования в УБРиР

Рефинансирование проводится по следующим условиям:

  • сумма займа – 30 тыс. р. – 1 млн р.;
  • период погашения – 2-7 лет;
  • годовой процент – от 13%;
  • возраст клиента – 21-75 лет;
  • требуемые документы: паспорт, 2-НДФЛ;
  • принятие решения – 15 минут, все оформление занимает 1-2 дня.

Отличительная особенность перекредитования УБРиР – широкий возрастной диапазон для физлиц. Обратиться за финансовой помощью могут работающие студенты и пенсионеры. Рассчитывать на минимальную ставку не приходиться, но получить выгоду от перекредитования вполне реально.

Рефинансирование в УБРиР

Предварительное одобрение заявки занимает четверть часа, на согласование остальных вопросов, подписание договора уйдет до двух дней.

Важно! Потенциальный заемщик должен проживать и иметь регистрацию в регионе пребывания УБРиР. Обязательно условие согласования займа – непрерывный стаж на текущей работе от полугода

Уралсиб – минимум формальностей

Условия проведения рефинансирования:

  • размер кредитования – 35 тыс. р. – 1,5 млн р.;
  • возможный срок – 13 мес. – 7 лет;
  • ставка – от 14,5%;
  • программа доступна клиентам от 23-х до 70-ти лет;
  • выдача по двум документам;
  • время принятия решения – несколько часов.

Рефинансированию подлежат займы, выданные другими банками. Исключение: валютные потребкредиты, ссуды на развитие бизнеса, обязательства перед МФО. Обратиться за перекредитованием могут только заемщики, на созаемщиков оформление реструктуризации невозможно.

Основной плюс программы от Уралсиб – возможность рефинансирования долга в пределах 250-ти тыс. р. по двум документам. Для одобрения следует подать паспорт и дополнительный документ для удостоверения личности. Это может быть: загранпаспорт, СНИЛС, права водителя, ИНН.

Количество перекрываемых займов не ограничено. На каждую открытую ссуду достаточно предоставить кредитный договор. В документе должны быть указаны основные параметры финансирования: сумма, срок, процент, порядок возврата.

Оценка выгоды: пример расчета

Подсчитать приблизительную экономию от рефинансирования получится самостоятельно. Можно воспользоваться приведенным ниже алгоритмом. Допустим, у клиента есть три текущих займа, каждый из которых выдан на 3 года:

  • 110 000 р. под 17%, ежемесячный взнос – 3920 р.
  • 130 000 р. под 22%, регулярный платеж – 4960 р.
  • 170 000 р. под 18,5%, взнос – 6190 р.

Итого: суммарный долг – 410 000 р., общий платеж – 15 070 р.

При рефинансировании трех активных кредитов, например, под 12% годовых размер ежемесячного платежа заметно сократится. Для подсчета можно использовать любой кредитный калькулятор. В онлайн-форму достаточно ввести сумму займа, предполагаемый срок возврата и процент. Большинство банков предлагают аннуитетный график – погашение равными взносами.

Выгода очевидна. Разница в платежах составит: 15 070 – 13 618 = 1452 р. ежемесячно. За весь срок погашения экономия достигнет 52 000 р. В процентном соотношении экономия составит порядка 10% от первоначальных условий возврата по кредитам.

Перекредитование под меньший процент – реальная возможность существенно сэкономить на возврате долга и сделать выплаты более удобными. Многие банки проводят рефинансирование по упрощенной процедуре, предъявляя к новым заемщикам лояльные требования.

Рекомендуем прочитать

Оформить кредит без проверок кредитной истории в 5-ти банках Как вы думаете можно ли взять кредит без проверок кредитной истории в этом году и это не риторический вопрос. Бюро кредитных историй (БКИ), собирающие...
5 банков готовых предоставить 100 000 рублей в кредит без справок Порой возникают ситуации, когда необходимо взять деньги взаймы максимально быстро. В таком случае нет времени готовить необходимый пакет документов. Д...
Типичные ошибки заёмщиков Потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. Сейчас оформить кредитную карту или микрозайм можно не выходя из дома...
Как оформить кредит на 300 000 рублей в 6-ти банках Получить кредит на 300 000 рублей можно почти в любом банке - многие финансовые учреждения охотно выдают займы на сумму до одного миллиона рублей. Из ...
Оформляем кредитную карту онлайн с моментальным решением Сегодня мы расскажем вам как легко и быстро оформить кредитную карту, не выходя из дома и не имея при себе справок. Всё что может понадобиться это пас...

Добавить комментарий