Рейтинг 7 лучших кредитных карт со льготным периодом на снятие наличных

Рейтинг 7 лучших кредитных карт со льготным периодом на снятие наличных

Практически все банки стали оснащать свои кредитные карты льготным периодом. Это опция, благодаря которой заемщик может быть освобожден от уплаты процентов. Ассортимент предложений большой, но далеко не каждую кредитку можно назвать лучшей и выгодной. Кроме льготы есть и другие важные аспекты, на которые нужно обращать внимание, в том числе — условия снятия наличных.

Как пользоваться льготным периодом

Иначе эту опцию называют грейсом. Банк устанавливает срок льготного периода, и если заемщик закрывает долг полностью до обозначенной даты, проценты не начисляются. В итоге клиент платит только стоимость обслуживания, если она указана в тарифах, и другие комиссии.

В описании грейса банки обычно пишут не конкретное число льготных дней, а максимальное, например, “До 55 дней”. То есть по факту может быть не только 55, но и 51, и 35, и иное число. Все зависит от того, в какой день начинается грейс. У каждого банка свои алгоритмы расчета льготного периода, обязательно уточняйте схему.

Важные моменты:

  • стандартно льгота не распространяется на снятие наличных. На суммы этих операций назначаются проценты, причем часто повышенные. Но исключения есть (об этом ниже);
  • грейс возобновляемый: кончается один, за ним идет следующий (если иное не предусмотрено банком).

Следить за сроками окончания грейса можно в интернет-банке, доступ к которому дается бесплатно. Также банки регулярно шлют заемщикам СМС с указанием минимального платежа для текущего месяца и суммы, которую нужно положить на счет до определенной даты, чтобы сработал льготный период.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

Грейсом оснащена практически каждая кредитка, поэтому кроме него нужно обращать внимание и на другие аспекты пользования и тарификации. Кроме того, есть разница и в длительности бесплатного срока. Есть кредитные карты с большим льготным периодом, достигающим 100-120 дней, обязательно рассмотрите их при выборе.

На какие аспекты нужно опираться:

  • срок грейса, распространяется ли на операции обналичивания;
  • стоимость обслуживания кредитки, можно ли избежать этой платы;
  • дополнительный функционал, подключение бонусных программ;
  • условия выдачи, требования к заемщику, нужны ли справки.

Важно! К операциям обналичивания также приравниваются переводы на другие карты, счета и электронные кошельки.

Лимит — важный момент, но банк все равно устанавливает его на свое усмотрение. Если вы видите сумму до 300 000 или до 700 000, то предельный лимит не одобрят. Стандартно новым клиентам дают не больше 100 000, но с возможностью постоянного увеличения.

1. Альфа-Банк

Если вам нужна кредитная карта без комиссии за снятие наличных и с льготным периодом, который действует на эти операции, рассмотрите именно этот вариант. Альфа-Банк предлагает уникальный продукт — карту “100 дней без процентов”. По ней можно бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц, и грейс также будет применяться к этим операциям.

Тарификация:

  • льготный период — до 100 дней, действует и на обналичивание;
  • лимит со справками — до 500 000 руб., без справок — до 200 000 руб.;
  • обслуживание — 590 руб. в год;
  • ставка — от 11,9%, устанавливается индивидуально. На операции снятия — от 23,99%;
  • бонусных программ нет.

Пластик уверенно входит в число лучших кредитных карт с льготным периодом в 2020 году. И грейс большой, и плата за обслуживание невысокая, и снимать деньги можно бесплатно. Кроме того, справки — не обязательное условие выдачи. Многие граждане выбирают именно этот продукт. Минус один — ставку клиент узнает только по итогу рассмотрения.

Отправить заявку на кредит в Альфа-Банк 

2. Райффайзенбанк

Выпускает одну из самых лучших кредитных карт с большим льготным периодом. Держатели его кредитки “110 дней” могут пользоваться деньгами банка бесплатно почти 4 месяца. Кроме того, Райффайзенбанк не берет комиссию за операции снятия наличных — для многих это окажется большим плюсом. Но грейс все же на обналичивание не распространяется.

Тарификация карты “110 дней”:

  • льготный период — до 110 дней, только на покупки;
  • лимит — до 600 000 руб.;
  • ставка — 19-29%, на операции снятия повышается до 49%;
  • бесплатное обслуживание при тратах покупки от 8 000 руб. в месяц. В ином случае — 150 руб. за месяц;
  • бонусных опций нет.

Предложение актуально для граждан возраста 23-67 лет. Вместо справки 2-НДФЛ можно принести документ на свое авто, загранпаспорт с отметкой о пересечении границы или электронную выписку со своего счета из ПФР (заказывается на Госуслугах). Но если есть возможность принести 2-НДФЛ, лучше это сделать: банк будет более лояльно настроен к заемщику.

Отправить заявку на кредит в Райффайзенбанк 

3. Тинькофф

Самая популярная среди россиян кредитная карта. Особенность этого банка — дистанционная работа, заемщики получают кредитки удаленно, их доставляют курьером прямо на дом. Кроме того, Тинькофф славится низкими требованиями к заемщикам. Он работает с гражданами от 18 лет и не просит предоставить справки.

Тарификация карты Тинькофф Платинум:

  • льготный период — до 55 дней, не действует на снятие наличных;
  • лимит — до 300 000 руб.;
  • цена обслуживания — 590 руб. в год;
  • ставка — 12-29,9%, на обналичивание — 30-49,9%;
  • бонусная кэшбэк-программа “Браво”.

Пластик входит в число лучших кредитных карт с льготным периодом благодаря максимальной простоте получения и низким требованиям к заемщикам. Это один из самых доступных вариантов.

Отправить заявку на кредитную карту Тинькофф Platinum 

4. Сбербанк

Если вам нужна самая выгодная кредитная карта с льготным периодом, обратите внимание на предложение Сбербанка. В его ассортименте есть Классическая кредитка, которую чаще всего и оформляют граждане. Сбербанк всегда славится выгодными условиями, низкими ставками по кредитам и высокими лимитами выдачи.

Тарификация Классической кредитной карты:

  • льготный период — до 55 дней, не действует на снятие;
  • лимит — до 600 000 руб.;
  • бесплатное обслуживание;
  • ставка — 25,9%;
  • бонусная программа “Спасибо”.

Предложение действительно хорошее, это бесплатная кредитная карта с льготным периодом, Сбербанк не берет плату за обслуживание. Но и условия выдачи довольно серьезные. Для оформления нужна не только справка 2-НДФЛ, но и копия трудовой книжки. Возраст держателя 21-65 лет.

5. Росбанк

Его кредитная карта “Можно все” тоже достойна внимания. Ее лимит может достигать 1 000 000 рублей, и при любой сумме минуса будет действовать льготный период до 62 дней. Важная особенность предложения — клиент сам выбирает, какую бонусную программу подключить к карте. Это может быть кэшбэк или тревел-бонусы.

Тарификация карты Можно все:

  • льготный период — до 62 дней, не действует на снятие;
  • лимит — до 1 000 000 руб., без справок — до 100 000 руб.;
  • обслуживание бесплатное при расходах на покупки за месяц от 15 000 руб.. В ином случае — 79 в месяц;
  • кэшбэк или тревел-бонусы.

Подать заявку на выдачу кредитки могут все граждане от 18 лет. Оформить пластик можно и без справок, но лимит тогда будет небольшим. Основные плюсы кроме грейса — низкие требования к заемщику, возможность бесплатного обслуживания и выбора бонусной части.

Отправить заявку на кредитную карту в РОСБАНК 

6. МТС Банк

Предлагает отличный вариант оформления — кредитную карту с бесплатным обслуживанием и льготным периодом, достигающим 111 дней. Но и это еще не все. По карте МТС банк дает серьезный бонус — кэшбэк 5% на покупки в аптеках, на АЗС, за билеты в кино и все покупки в категории “Развлечения”.

Тарификация:

  • льготный период — до 111 дней, только на покупки;
  • лимит — до 500 000 руб.;
  • ставка — 11,9-25,9%;
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк 5%, который можно потратить на услуги и товары МТС.

Это кредитная карта с максимальным льготным периодом, которая может вообще оказаться полностью бесплатной для клиента. Предложение действительно отличное: ставки низкие, плюс работает высокий кэшбэк. Заявки принимаются от граждан 20-70 лет, нужен только паспорт.

Отправить заявку на кредитную карту в МТС Банк

7. ВТБ

Его новый интересный продукт — Карта Возможностей. Банк серьезный, требовательный к заемщику, но взамен предлагает высокий лимит и низкие процентные ставки. ВТБ применяет интересный подход к назначению ставки: если заемщик тратит на покупки более 5 000 руб. в месяц, банк снижает ставку на 3%.

Тарификация:

  • льготный период — до 110 дней, действует только на покупки;
  • лимит — до 1 000 000 руб.;
  • ставка — 14,6-28,9%, на операции обналичивания — 34,9%;
  • бесплатное обслуживание;
  • можно подключить опцию Кэшбэк в 1,5%, ее цена — 590 рублей за год.

ВТБ рассматривает граждан от 18 лет с доходом выше 15 000 рублей ежемесячно. Справка о доходах требуется обязательно. Заявки принимаются и от пенсионеров, в том числе неработающих, но лимит для них установится не выше 100 000 рублей.

Отправить заявку на кредит в ВТБ 

Важно! Указанные тарифы по кредитным картам всех банков актуальны для незарплатных клиентов. Зарплатные всегда обслуживаются на льготных условиях.

Сравнительная таблица предложений:

Карта Грейс Ставка Обслуживание Бонусы Условия выдачи
Альфа, 100 дней без % до 100 дней от 11,99%, индивидуально 590 руб./год нет от 18 лет, справки не обязательны
Райффайзен, 110 дней до 110 дней 19-49% 0 или 150 руб./мес. нет 23-67 лет, можно без справок
Тинькофф Платинум до 55 дней 10-49,9% 590 руб./год программа “Браво” — 1% от покупок от 18 лет, по паспорту
Сбербанк Классическая до 55 дней 25,9% 0 руб. программа “Спасибо” 21-65 лет, справки, трудовая книжка
Росбанк, Можно все до 62 дней от 25,9%, индивидуально 0 или 79 руб./мес. кэшбэк или тревел-бонусы от 18 лет, справки не обязательны
МТС, Кэшбэк до 111 дней 11,9-25,9% 0 руб. кэшбэк 5% 20-70 лет, без справок
ВТБ, Карта возможностей до 110 дней 14-6-34,9% 0 руб. платный кэшбэк 1,5% от 18 лет, справки

Какую карту в итоге лучше выбрать

Однозначно ответить на этот вопрос просто невозможно, потому что у каждого человека свои потребности, свое понимание лучшей кредитной карты. Но из перечисленных вариантов все же стоит отметить предложение МТС банка — кредитку Кэшбэк. По ней нет платы за обслуживание, дается длительный грейс в 111 дней, плюс применяется кэшбэк в 5%. Но грейс к операциям снятия наличных не применяется.

Если вы планируете снимать наличные, тогда однозначный выбор — Альфа-Банк. Только по его кредитке “100 дней без %” грейс действует на операции обналичивания, плюс за них не берётся комиссия.

Выбор карты в зависимости от потребностей:

  1. Нужен долгий грейс. Если нужно оформить кредитную карту с большим льготным периодом, рассмотрите предложения ВТБ, Райффайзенбанка, Альфа-Банка и МТС Банка. Их грейс превышает 100 дней.
  2. Нет возможности нести справки. Тогда одобрить заявку могут МТС, Райффайзен, Росбанк, Альфа-Банк и Тинькофф.
  3. Если нужно получить кредитку срочно. Быстрее всех рассматривают заявки Тинькофф, Альфа-Банк и МТС. В последних двух карточку можно получить в день обращения.
  4. Важна низкая ставка. Лучшие условия обслуживания предлагают МТС Банк, ВТБ, Сбербанк и Райффайзенбанк. Обратите внимание, что минимальная ставка практически не назначается, лучше смотреть на ее верхний предел.

Все эти банки принимают онлайн-заявки на выдачу кредитных карт, многие организовывают курьерскую доставку. Единственное исключение — Сбербанк. От новых клиентов он принимает заявки только через свой офис. При оформлении всегда спрашивайте у менеджера, как точно работает грейс, схема могут отличаться в разных банках.