В каком банке можно оформить кредит наличными? Исследование кредитов в 5 банках

На начало 2019 года прирост объема кредитов физическим лицам по сравнению с аналогичным периодом 2018 года составил 35,4%. Увеличение связано с упрощением процедуры получения потребительских займов. Кредиты наличными стали решением для многих россиян в бытовых вопросах, получении образования, приобретении автотранспорта и даже улучшении жилищных условий. В каком банке можно оформить кредит наличными разберёмся в этой статье. Несколько популярных программ представлено в таблице.

Банк Ставка Лимит кредита Срок кредита Онлайн-заявка
Совкомбанк от 11,9% от 40 000 до
1 000 000 руб.
от 12 до 60 месяцев Онлайн-заявка
Тинькофф Банк от 12% от 50 000 до
2 000 000 руб.
от 3 до 36 месяцев Онлайн-заявка
Восточный Банк от 9,9% от 25 000 до
3 000 000 руб.
от 13 до 60 месяцев Онлайн-заявка
УБРиР от 11,99% от 50 000 до
3 000 000 руб.
от 3 до 7 лет Онлайн-заявка
Ренессанс Кредит от 9,9% от 300 000 до
700 000 руб.
от 24 до 60 месяцев Онлайн-заявка

Кредит наличными в Совкомбанке

В каком банке можно оформить кредит наличными? СОВКОМБАНК

Совкомбанк входит в ТОП-20 крупнейших банков страны. В банке обслуживается свыше 3,2 млн заемщиков. Финансовая компания предлагает потребителям 8 базовых потребительских кредитов и несколько акционных предложений.

Акция «Все под ноль!»

Совкомбанк запустил акцию по обнулению кредитов наличными. Маркетинговое предложение действует до 31.12.2019 года. Суть акции в том, что банк возвращает своим клиентам оплаченные ими проценты по кредиту, если будет соблюден ряд условий:

  1. Подключение и действие финансовой защиты на протяжении всего срока договора.
  2. Отсутствие просрочек и досрочного погашения долга.
  3. Подключение услуги «Гарантия минимальной ставки».
  4. Оплата картой «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.
  5. Своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту.

СПРАВКА. Услуга «Гарантия минимальной ставки» гарантирует снижение ставки до 14,9% или 11,9% на выбор клиента при уплате единоразовой комиссии.

При одновременном выполнении всех условий, оплаченные проценты возвращаются заемщику на следующий день после закрытия кредита.

На первый взгляд акция кажется выгодной, однако, здесь есть несколько «но»:

  • финансовая защита (страховка) рассчитывается и прибавляется к первоначальной сумме кредита – это одноразовый платеж в размере от 12%;
  • стоимость услуги «Гарантия минимальной ставки» (ГМС) – одноразовый платеж в размере 3,9 или 6,9% от суммы долга.

При возвращении процентов по кредиту страховые взносы и стоимость услуги ГМС не возвращается. В акции принимают участие все беззалоговые кредиты Совкомбанка, кроме «Мы сошли с ума».

Когда выгодно воспользоваться акционным кредитом? Разберем на примере.

Исходные данные: сумма 100 000 руб., срок – 2 года.
Такую сумму можно оформить по продукту «Стандартный плюс». Фиксированная ставка 19,9%*2 года + страховка 16,2%. За два года клиент переплатит 56%. Если воспользоваться акцией «Все под 0!», то выходит ставка, например, 11,9%* 2 года + 6,9% комиссия за ГМС + страховка 16,2%. Итого за два года – 46,9%, из которых 23,8% можно будет вернуть при соблюдении всех условий акции. Благодаря акции фактическая плата за кредит составит 23,1%.

Стандартные кредиты Совкомбанка

Если заемщик не хочет обременять себя излишними требованиями, рекомендуется оформить базовый продукт банка – «Стандарт плюс» или «Супер плюс».

Условия кредитования:

  • сумма – от 40 001 до 1 000 000 рублей;
  • срок – от 12 до 60 месяцев;
  • ставки – от 11,9 до 19,9% годовых.
  • без залога и поручителей.

Из документов необходим паспорт и еще один на выбор: СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя/военнослужащего/пенсионера, страховой медицинский полис, загранпаспорт.

Требования к клиентам:

  • гражданство РФ;
  • возрастные рамки – 20-85 лет;
  • официальное трудоустройство на текущем месте работы – минимум 4 месяца;
  • постоянная регистрация и проживание на территории РФ не далее 70 км от любого подразделения Совкомбанка – минимум 4 последних месяца;
  • наличие телефона домашнего и рабочего (стационарного).

А ВЫ ЗНАЛИ? Совкомбанк – один из немногих банков, который выдает кредиты пенсионерам до 85 лет.

Для оформления большей суммы можно воспользоваться другими программами, предполагающими подтверждение дохода или предоставление залога. По ним увеличен лимит до 30 000 000 руб., срок – до 10 лет, а ставка – от 11,9%. Дополнительное требование: совокупный доход заявителя должен быть подтвержден справкой и составлять минимум 30 000 руб. в месяц.

Штрафные санкции: неустойка с 1 по 5 день – 0%, начиная с 6-го дня – 19% годовых. Фиксированный штраф – 590 руб. за каждый месяц просрочки.

Получить кредит наличными в Совкомбанке на большую сумму 

Наличные от Тинькофф Банка

В каком банке можно оформить кредит наличными? Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – моноофисная компания, активно продвигающая на финансовый рынок кредитные карты, вклады и потребительские кредиты. Банк входит в ТОП-25 российских банковских учреждений по размеру активов и занимает несколько лет подряд 1 место в народном рейтинге Банки.ру (https://www.banki.ru/services/responses/).

Условия кредита наличными:

  • без обеспечения и поручительства;
  • ставка – от 12% до 24,9%;
  • сумма – от 50 000 до 2 000 000 руб.;
  • срок – от 3 до 36 месяцев;
  • страхование – от 0,5%.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в рамках указанной величины.

Рассчитаем переплату по заданному примеру.

Исходные данные: сумма 100 000 руб., срок – 2 года.
Возьмем минимальную ставку 12%*2 года + страховка 0,79%*24 месяца. За два года потребитель переплатит 42,96%.

При возникновении сложностей в погашении задолженности, клиенты могут воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Плата за услугу – 0,5% от суммы долга.

Тинькофф банк выдает кредиты студентам, пенсионерам и другим категориям трудоустроенных граждан по одному паспорту. Подтверждения доходов не обязательно.

Требования к клиентам:

  • возрастные рамки – от 18 до 70 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • минимальный доход – 15 000 руб. в месяц;
  • наличие стационарного рабочего телефона.

Заявка заполняется на сайте, деньги переводятся на дебетовую карту, которую вместе с документами доставляет сотрудник банка. Обналичить средства без комиссии можно в любом банкомате на сумму более 3 000 руб.

Фиксированный штраф за просрочку – 0,5% от первоначальной суммы кредита, максимум 1500 руб.

Получить кредит наличными в Тинькофф Банке 

Кредиты наличными от Восточного Банка

В каком банке можно оформить кредит наличными? Восточный Банк

ПАО «Восточный экспресс банк» входит в ТОП-35 российских банков по объему активов нетто. Компания предлагает 7 видов потребительских кредитов и более 10 депозитных продуктов.

Получить наличные в Восточном Банке могут лица, соответствующие требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – от 21 до 76 лет;
  • текущий стаж – от 3 месяцев;
  • стабильный доход, величина которого позволяет отвечать по обязательствам.

Заемщику необходимо подготовить паспорт и один документ на выбор: ПТС, удостоверение пенсионера/водителя/военнослужащего, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС.

Общие условия кредитования:

  • ставка от 9,9% в год;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • сумма – до 3 000 000 руб.

Восточный Банк предлагает самую низкую ставку на уровне программ по рефинансированию кредитов. Так как кредит наличными выдается на любые цели, его можно брать даже на перекредитование действующих договоров.

Рассчитаем переплату по кредиту.

Исходные данные: сумма 100 000 руб., срок – 2 года.
Такую сумму можно оформить по продукту «Комфорт». Используем минимальную ставку 11,5%*2 года. Страховка указана как необязательная услуга. За два года клиент переплатит 23%.

Штрафные санкции: пеня 0,0548% за каждый день просрочки от суммы минимального платежа.

Получить кредит наличными в банке Восточный 

УБРиР – кредит наличными

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» занимает уверенные позиции в ТОП-40 российских кредитных организаций по основным финансовым показателям. Продуктовая линейка УБРиР насчитывает 7 кредитных программ и более 20 дебетовых.

Получить кредит в банке могут лица:

  • в возрасте 19-75 лет;
  • имеющие постоянное место регистрации в регионе, где размещено хотя бы одно отделение УБРиР;
  • работающие на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев или зарегистрированные как ИП более 1 года;
  • не допускающие просрочек по текущим кредитам более 30 дней за последние 36 месяцев.

Для оформления нужен паспорт гражданина РФ и наличие стационарного рабочего телефона. Решение принимается в течение нескольких часов. Кредит наличными выдается на специальный счет, за которым закреплена карта.

Условия кредитования:

  • годовая ставка – от 11,99 до 39% (устанавливается индивидуально для каждого клиента в зависимости от уровня его кредитоспособности);
  • срок – от 3 до 7 лет;
  • сумма – от 50 000 до 3 000 000.

Для получения максимальной суммы необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. В банке действует программа по снижению ставки: если 6 платежей подряд нет просрочек, то УБРиР снижает ставку. Ставка может уменьшаться каждые полгода пока не достигнет минимального значения – 11%. Если условия не выполняются, проценты возвращаются к своему исходному значению.

Рассчитаем примерную сумму переплаты.

Исходные данные: сумма 100 000 руб., срок – 2 года.
Для расчетов используем ставку по продукту «Открытый» = 16,9 %*2 года. Страховка не требуется. За два года клиент переплатит 33,8%. Но если каждые полгода будет происходить снижение ставки тогда подорожание кредита снизится до 27-28%.

Штрафные санкции: неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа.

Получить кредит наличными в банке УБРИР 

Наличка от Ренессанс Кредит Банка

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — московский банк, занимающий 45 позицию в рейтинге банковских учреждений по объему чистых активов. Главные направления деятельности: кредитование (7 продуктов) и привлечение вкладов (11 программ) от частных лиц.

Требования к потенциальным клиентам:

  • возрастные рамки – от 20 до 70 лет;
  • текущий стаж работы – от 3 месяцев;
  • постоянная регистрация;
  • минимальный доход – от 12 000 руб. для лиц с московской регистрацией и от 8 000 руб. для лиц, проживающих в других регионах РФ.

Кредит оформляется по паспорту и любому документу из списка: загранпаспорт, именная банковская карточка, военный билет, диплом о высшем/средне-специальном образовании, ИНН, пенсионное/водительское удостоверение. Справки о доходе не обязательны, но существенно влияют на размер ставки.

Условия кредитования:

  • годовая ставка – от 9,9 до 24,9%;
  • сумма – до 700 000 руб.;
  • срок – до 5 лет.

Минимальная ставка доступна только клиентам банка, получившим персональное предложение от Ренессанс Кредит, для других категорий клиентов действует предложение – 10,5%. Окончательный размер ставки и суммы определяется банком после анализа данных заемщика.

Рассчитаем примерную ориентировочную по кредиту.

Исходные данные: сумма 100 000 руб., срок – 2 года.
Такую сумму можно оформить по любому кредитном продукту банка Ренессанс Кредит. Возьмем для расчета минимальную ставку 10,5 %*2 года. Страховка не обязательна. За два года клиент переплатит 21%.

Штрафы: неустойка в размере 20% годовых от суммы долга.

Получить кредит наличными в банке Ренессанс Кредит 

Вывод

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, обратимся к примеру, который был рассчитан для каждого банка. Ниже представлена переплата за 2 года с учетом минимальных ставок и действующих акций.

Банк Переплата
Совкомбанк 56% / 23,1%
Тинькофф Банк 42,96%
Восточный Банк 23%
УБРиР 33,8% / 27%
Ренессанс Кредит 21%

Минимальное подорожание наблюдается в Совкомбанке, Восточном Банке и Ренессанс Кредит Банк. Однако для получения таких ставок в Совкомбанке нужно приложить немало усилий и выполнить ряд условий. Наиболее лояльными к клиентам, как по условиям, так и по требованиям являются Восточный банк и Ренессанс Кредит Банк.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: