В каком банке выгоднее брать потребительский кредит ― ТОП-8 банков с выгодными ставками по кредитам наличными

Современные финансовые отношения россиян часто предполагают использование банковских кредитов на различные цели. Вне зависимости от сумм займов, необходимо быть готовым к долговому бремени на определенный срок, ответственно выполняя взятые на себя обязательства. Чтобы в будущем облегчить задачу выплат, следует заранее, до заключения сделки, разобраться в «выгодных условиях» предложения. Это поможет определиться с  выбором   в каком банке выгоднее  брать  потребительский кредит .

Содержание:

  1. Топ-8 популярных банков с выгодными процентными ставками ― таблица
  2. Выбираем финансовую организацию по условиям кредита
  3. Вывод

Топ-8 популярных банков с выгодными процентными ставками ― таблица

На основе статистики положительных отзывов от клиентов, предпочтительные кредитные организации, чья основная услуга ― это потребительские займы на любые цели, отражены в таблице:

Банк Ставка, % Максимальная сумма, руб.
Восточный От 9,9 3 млн. Подача заявки онлайн
Альфа-Банк От 11,99 4 млн. Подача заявки онлайн
Тинькофф Банк От 9 До 2 млн. без залога Подача заявки онлайн
Райффайзенбанк От 9,99 До 2 млн. До 300 тыс. только по паспорту. Подача заявки онлайн
Ренессанс Кредит От 9,9 до 10,5 От 30 тыс. до 700 тыс. руб. для клиентов,
обратившихся в первый раз.
Подача заявки онлайн
Совком Банк От 11,9 До 30 млн. Подача заявки онлайн
УБРиР От 11,0 До 1,5 млн. Подача заявки онлайн
ОТП Банк От 10,5 До 4 млн. Подача заявки онлайн

Выбираем финансовую организацию по условиям кредита

Банки, перечисленные в таблице, пользуются популярностью  не только у жителей столиц и значимых городов. Они являются официальными представителями многих работодателей, партнеров и страховых структур. Многие из них ― важные звенья экономики страны, заслуживающие доверия. Кредиты от этих финансовых организаций априори безопасны. Насколько они выгодны, следует разобрать отдельно.

Чтобы сделать верный выбор банка, необходимо ориентироваться на следующие параметры:

  • Максимальный размер процентной ставки.
  • Максимально возможная сумма.
  • Наличие дополнительных комиссий за оформление и обслуживание кредита.
  • Наличие штрафов, в том числе и за досрочное погашение.
  • Вспомогательные программы ― реструктуризация, рефинансирование (что это такое, смотрите здесь https://sprintcredit.ru/refinansirovanie-kreditov-2019/) и т. д.

Безусловно, еще один решающий фактор ― отзывы простых клиентов банка. Их легко найти в свободном сетевом доступе, например, на banki.ru.

Банк Восточный

Предлагает своим клиентам одну из наименьших процентных ставок ― от 9,9%. Окончательный размер зависит от совокупных условий ― суммы кредита, готовность клиента подтвердить свой официальный доход, «чистота» кредитной истории. Плюсы:

  • Существенная сумма ― до 3 млн. рублей.
  • Большой срок погашения (до 5 лет).
  • Быстрое рассмотрение заявки (в течение дня).

Управлять собственным кредитом ― погашать, подать заявку на улучшение условий и т. д. ― можно из бесплатного приложения банка.

Отправить заявку на кредит наличными в Банк Восточный 

Альфа-Банк

Самая высокая процентная ставка  банка  для  потребительского кредита  из всех представленных ― от 11,99%, компенсируется существенной максимальной суммой до 4 млн. рублей и большим сроком погашения ― 5 лет. Кроме того:

  • Банк предлагает смягчение условий, если заемщик является его зарплатным клиентом.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу и обслуживание ссуды.

Рассмотрение заявки происходит в период до 5 дней. Требуется пакет документов, подтверждающих занятость заемщика и его доход не менее минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Отправить заявку на кредит наличными в Альфа-Банк 

Тинькофф Банк

Наименьшая процентная ставка ― от 9% по потребительскому кредиту, среди представленных организаций. Однако, она рассчитывается индивидуально для каждого и зависит от множества факторов ― официальной занятости, хорошего дохода и прочего. Среди остальных плюсов:

  • Отсутствие справок и поручителей;
  • до 2 млн. рублей;
  • Получение денег в день обращения;
  • Доставка карты банка с кредитными документами прямо на дом клиенту.

Если кредит погашается заемщиком без проблем, то клиент сможет в дальнейшем рассчитывать на снижение процентной ставки, перерасчет кредита и возвращение разницы.

Отправить заявку на кредит наличными в Тинькофф Банк 

Райффайзенбанк

Известный  банк  предлагает различные  потребительские кредиты  населению, в том числе и по одному документу. Суммы варьируются ― от 300 тыс. до 2 млн. рублей. Есть  нюанс : минимальная процентная ставка (9.99%) доступна клиенту со второго года пользования  кредитом  и только после аккуратных своевременных выплат. Другие преимущества:

  • Быстрое решение по заявке ― до 2 минут.
  • Возможность досрочного погашения с первого дня заключения договора.

Райффайзенбанк использует гибкие условия кредитования для разных категорий заемщиков ― зарплатных клиентов, партнеров, VIP и прочих.

Отправить заявку на кредит наличными в Райффайзен Банк 

Ренессанс Кредит

Средняя процентная ставка из предложенных ― от 9,9 до 10,5% и небольшие суммы  потребительского  кредита  ― от 30 тыс. рублей хорошо использовать заемщикам, обращающимся в  финансовую организацию впервые. Это хороший опыт воспитания ответственности перед долговыми обязательствами. Другие плюсы:

  • Быстрое решение об одобрении или отказе в средствах ― за 1 минуту.
  • Удобный способ получения денег ― наличными, на карту (в том числе и другого банка).
  • Отсутствие комиссий, даже минимального снятия средств за оформление договора.
  • Минимальный пакет из двух документов для получения небольших сумм ― паспорт /водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН и прочее.

Необходимо ознакомиться с подробными условиями уплаты штрафов по просрочкам. Они довольно существенны ―до 20% на сумму задолженности по основному долгу и процентам.

Отправить заявку на кредит наличными в Ренессанс Кредит 

Совком Банк

Если клиентам требуется внушительная по банковским меркам сумма, то такую возможность предоставляет Совком Банк. При достаточно высокой ставке, эта финансовая структура способна ссудить клиента на 30 млн. рублей. Подобные займы, как правило, необходимы начинающим предпринимателям. Также  банком  предлагаются многочисленные варианты  потребительских кредитов  для различных категорий клиентов. Заемщики смогут самостоятельно выбрать сумму и срок погашения. Минимальная ставка от 11.9% и будет зависеть от платежеспособности клиента и необходимого пакета документов для конкретного предложения.

Отправить заявку на кредит наличными в Совкомбанк 

УБРиР

Процентная ставка от 11,0% ― не самая низкая из предложений представленных банков. Кроме того, учреждение строго к оформлению кредита ― полный пакет документов, присутствие клиента в офисе и обязательная регистрация в регионе обращения. Из плюсов:

  • Лояльность к возрасту заемщика ― от 19 лет. Правда, в этом случае сумма может быть существенно ниже желаемой, так как подтвердить достаточный доход в юном возрасте проблематично. Как справиться с задачей, смотрите здесь https://sprintcredit.ru/kredity-s-18-let/.
  • Возможность существенного понижения ставки в случае своевременной выплаты долга уже через полгода пользования кредитом.

На официальном сайте есть возможность самостоятельно высчитать переплату по кредиту, подать заявку онлайн и дождаться ответа в течение нескольких минут.

Отправить заявку на кредит наличными в УБРИР 

ОТП Банк

Оформить кредит в ОТП Банке, возможно, в три шага: заполнить онлайн-заявку, дождаться решения и забрать деньги в ближайшем отделении. Это неполный список плюсов обращения в это банк. Кроме них, преимущества кредита заключены в следующем:

  • Приемлемая процентная ставка ― от 10,5%. Она считается льготной и начисляется со второго месяца использования заемных средств.
  • Сумма кредита до 4 млн. рублей и сроком погашения до 10 лет.
  • Отсутствие комиссий и штрафов для досрочного погашения.

Также ОТП Банк предлагает клиентам услугу переноса даты платежа. Ее удобно приурочивать к получению зарплаты или иного пополнения финансов.

Отправить заявку на кредит наличными в ОТП Банк 

Вывод

Итак, где лучше всего  взять потребительский кредит? На основе описанных данных, можно сделать следующие выводы:

  • Основной выгодой кредита считается наименьшая процентная ставка. Чем ниже минимальный размер, тем больше вероятность сохранить его, если выполнить все условия банка ― собрать необходимый пакет документов, соответствовать требуемым критериям заемщиков. Банки Тинькофф, Райффайзенбанк, Восточный и Ренессанс Кредит по процентным ставкам ― это лучшие варианты.
  • Максимальные суммы на покупку квартиры, открытия и развития бизнеса требуют не только лояльности банков, но и достаточного дохода. Это важно подтвердить при оформлении заявки на кредит и подаче документов. Наиболее подходящие по этому параметру из кредитных организаций ― Совком Банк, Альфа-Банк, ОТП Банк и Восточный.
  • Сроки погашения ― важный  критерий выбора банка . Однако, стоит помнить, чем дольше период, тем выше переплата. Все представленные варианты банков оптимальны в этом отношении. Официальные сайты имеют удобный сервис для подсчета переплаты, по которому легко определить целесообразность кредита вообще.
  • Также необходимо отметить, что все перечисленные банки не имеют скрытых комиссий и переплат за обслуживание. Их условия прозрачны. Менеджеры банков могут предложить клиенту оформить страхование займа, и хотя подобная услуга не считается обязательной, лучше сделать это чтобы иметь возможность «подушки безопасности» в случае потери работы или дееспособности.

По совокупности параметров, наилучшие условия по  потребительскому кредиту  предлагает  банк Восточный. Однако, они не гарантируют однозначного одобрения кредита. Лучше проштудировать все предложения представленных кредитных организаций, подать множественные заявки-онлайн и выбрать банк из гарантированно одобренных.

Быстрый поиск кредита или займа